基金理財(cái)知識(shí)

基金理財(cái)知識(shí)1

　　基金理財(cái)方面的知識(shí)：不要盲目投資

　　投資理財(cái)是會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)的，會(huì)有盈虧的時(shí)候，但是我們要端正心態(tài)，不要總是處于緊張之中，這樣會(huì)讓你錯(cuò)過(guò)很多機(jī)會(huì)。但是基本的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也不可無(wú)，不要盲目的去投資，這樣的話(huà)，虧的機(jī)率就會(huì)比較大，所以我們?cè)谕顿Y前，要認(rèn)清形式，把入門(mén)的技巧和知識(shí)要鞏固好。

　　基金理財(cái)方面的知識(shí)：做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，分析理財(cái)計(jì)劃

　　做好財(cái)務(wù)規(guī)劃：我們?cè)跊Q定要投資理財(cái)前，首先要對(duì)自己財(cái)務(wù)做一個(gè)統(tǒng)計(jì)和規(guī)劃，把自己現(xiàn)在擁有的財(cái)產(chǎn)，還有自己的日常開(kāi)銷(xiāo)什么的，做一個(gè)詳細(xì)的表列出來(lái)，拋去日常的開(kāi)支和一些不時(shí)之需的備用金后，看看自己的可以用來(lái)投資的資金是有多少，然后將這錢(qián)做一個(gè)投資計(jì)劃，拿多少錢(qián)投資哪個(gè)項(xiàng)目，或著是把錢(qián)都投到哪個(gè)項(xiàng)目，等都要做一個(gè)分析，最好是要對(duì)自己想投資的項(xiàng)目要仔細(xì)分析，不可否認(rèn)，有那么人靠運(yùn)氣也發(fā)財(cái)，但是那也只是很小很小的群體，所以，有正確的理財(cái)計(jì)劃和方向還是很重要的，運(yùn)氣不是時(shí)時(shí)有！

　　基金理財(cái)方面的知識(shí)：確立理財(cái)方向，選擇理財(cái)方式

　　了解自己的價(jià)值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類(lèi)型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財(cái)方向。目前的理財(cái)方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財(cái)方式，比如：穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品、銀行貨幣投資型的理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債。

　　這些都是相對(duì)比較穩(wěn)健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來(lái)做穩(wěn)健投資。積極進(jìn)取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風(fēng)險(xiǎn)較高。專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者做套利交易可以，但對(duì)剛?cè)胄械膫�(gè)人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資的搭配組合。

　　基金理財(cái)方面的知識(shí)：不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好財(cái)富管理

　　投資理財(cái)也需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，比如：如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)，如何計(jì)算投資復(fù)利，如何做好財(cái)富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實(shí)踐，時(shí)間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗(yàn)了。

　　理財(cái)四大基本知識(shí)

　　一：誠(chéng)信：我說(shuō)過(guò)一句話(huà)："一個(gè)人值得很多人信賴(lài)和有很多人值得自己信賴(lài)是兩筆巨大的財(cái)富"。

　　二：財(cái)商：如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明。

　　三：是要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品：當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類(lèi)似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷(xiāo)的`人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián)。

　　四：是要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)：不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的；但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。

　　理財(cái)?shù)钠叽笫马?xiàng)

　　1、不要過(guò)度消費(fèi)

　　2、預(yù)留未來(lái)6個(gè)月的生活費(fèi)

　　3、預(yù)期投資金額

　　4、不投資不熟悉或不懂行的產(chǎn)品

　　5、定期注視投資狀況，但不要過(guò)度的關(guān)注

　　6、設(shè)定停損停利點(diǎn)

　　7、做好本職工作之后再做好投資

基金理財(cái)知識(shí)2

　　1、什么是基金

　　基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發(fā)起人發(fā)起，通過(guò)向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來(lái)，委托具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家進(jìn)行管理和運(yùn)作，由信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)所募集資金的信托人或托管人�；�金經(jīng)理人通過(guò)多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉(zhuǎn)換證券等各種金融工具，努力降低投資風(fēng)險(xiǎn)，謀求資本長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、基金的主要類(lèi)型：貨幣基金、債券基金與股票基金

　　(1)貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)為投資對(duì)象的一種基金。由于貨幣市場(chǎng)一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現(xiàn)為小額投資者進(jìn)入貨幣市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)。貨幣基金具有投資成本低、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)。投資者常常在股票基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳時(shí)，將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金，以避開(kāi);風(fēng)浪;，等待時(shí)機(jī)再選擇認(rèn)購(gòu)股票基金或別的基金品種，因此貨幣基金也稱(chēng)為停泊基金。

　　(2)債券基金是指將基金資產(chǎn)投資于債券，通過(guò)對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。由于債券收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也較小，因而債券基金的風(fēng)險(xiǎn)性較低，適于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)的.穩(wěn)健型投資者。但債券基金的價(jià)格也受到市場(chǎng)利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動(dòng)程度比股票基金低。

　　(3)股票基金是指以股票為投資對(duì)象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)，分散風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。雖然股票價(jià)格會(huì)在短時(shí)間內(nèi)上下波動(dòng)，但其提供的長(zhǎng)線(xiàn)回報(bào)會(huì)比現(xiàn)金存款或債券投資為高，因此，從長(zhǎng)期來(lái)看，股票基金收益可觀，但風(fēng)險(xiǎn)也比債券基金、貨幣基金要高。

　　3、基金的風(fēng)險(xiǎn)

　　任何投資行為都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。投資基金的特點(diǎn)在于由專(zhuān)業(yè)人士管理，進(jìn)行組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。但也并非絕無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。通俗地講，小額投資因?yàn)橘Y金有限，只得將雞蛋放在一個(gè)籃子里;而一個(gè)籃子打翻了，里面的雞蛋都會(huì)打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個(gè)籃子里;所有籃子都打翻的機(jī)會(huì)終究要比個(gè)別籃子打翻的機(jī)會(huì)少得多。

　　不同種類(lèi)的基金，其風(fēng)險(xiǎn)程度各異。投資者一旦認(rèn)購(gòu)了投資基金，其投資風(fēng)險(xiǎn)就只能由投資者自負(fù)�；�金管理公司只能替投資者管理資產(chǎn)，但不承擔(dān)根據(jù);基金契約;或;投資協(xié)議;的條款進(jìn)行投資而導(dǎo)致的任何投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、基金投資需樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念

　　如何使自己的資產(chǎn)保值增值?乍看起來(lái)，想要回答這一問(wèn)題需要很專(zhuān)業(yè)的技術(shù)分析，涉及對(duì)各個(gè)資產(chǎn)類(lèi)型和投資手段的綜合評(píng)估。其實(shí)，我們不妨拋開(kāi)這些枯燥的分析，看看歷史數(shù)據(jù)和其他國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)生的真實(shí)案例，看看別人都是怎么做的。

　　1926年到20xx年，美國(guó)國(guó)內(nèi)居民收入和生活水平持續(xù)增長(zhǎng)，綜合國(guó)力蒸蒸日上，假如在1926年，一個(gè)普通的美國(guó)人山姆出生了，那他如何從整個(gè)國(guó)家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過(guò)上好日子呢?

　　1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車(chē)公司推出了一款面向大眾的廉價(jià)汽車(chē)福特T型，推出時(shí)售價(jià)是1000美元。到了山姆出生的時(shí)候這款汽車(chē)已經(jīng)降價(jià)到了七、八百美元。山姆的父母本打算買(mǎi)一輛這種汽車(chē)，但是因?yàn)樯侥返某錾�，家里的花費(fèi)增加，他們決定把這800美金用于投資，以應(yīng)付山姆長(zhǎng)大以后的各種費(fèi)用。他們沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對(duì)穩(wěn)妥地投資他們投資了美國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。

　　和許多的中小投資者一樣，他們沒(méi)有把這個(gè)投資太當(dāng)回事兒，因?yàn)橥度氲谋窘鸩皇呛芏�，加上�?duì)一些專(zhuān)業(yè)的術(shù)語(yǔ)也不太懂，他們投資以后，平時(shí)也沒(méi)有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過(guò)世的時(shí)候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個(gè)電話(huà)詢(xún)問(wèn)現(xiàn)在的賬戶(hù)余額。放下代理的電話(huà)，他又給自己的兒子打了個(gè)電話(huà)。老山姆只對(duì)兒子說(shuō)了一句話(huà)：你現(xiàn)在是百萬(wàn)富翁了。

基金理財(cái)知識(shí)3

　　初次購(gòu)買(mǎi)基金的投資者，大多只投資一只基金，往往犯下“把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的錯(cuò)誤，優(yōu)化基金組合做理財(cái)高手。然而，一些財(cái)力有限的投資者因盲從于"不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"的投資格言，卻又陷入另一個(gè)誤區(qū)，“把不多的雞蛋放在了太多的籃子里”，比如許多人幾萬(wàn)或幾十萬(wàn)元的資金便投資了十幾只甚至幾十只基金，而且全部是股票型基金。問(wèn)題自然也就接踵而至，太多的基金使人們無(wú)法把握所投基金整體的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)特征。這樣的投資者要么成為一個(gè)“基金的收藏者”，要么成為一個(gè)基金的炒作者。其結(jié)果往往離投資者的回報(bào)目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn)。因此，如何優(yōu)化基金組合值得投資者關(guān)注。

　　6-12只基金組合比較合適

　　基金組合中持有多少只基金，取決于你需要構(gòu)建多少個(gè)投資組合來(lái)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，以及你用以投資基金的資金的來(lái)源和期限。美國(guó)晨星曾做過(guò)一個(gè)假設(shè)的投資組合：基金個(gè)數(shù)從1到30不等，同時(shí)更換組合中的基金品種，然后分別計(jì)算每個(gè)組合五年的標(biāo)準(zhǔn)差。高風(fēng)險(xiǎn)的單只基金組合通常收益和損失較大，但是較少的基金數(shù)目也可以獲得較低的波幅。晨星發(fā)現(xiàn)單只基金組合的波動(dòng)率最大。因此，長(zhǎng)期來(lái)看，持有一只基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，增加一只基金可以明顯改善波動(dòng)程度，雖然回報(bào)降低了，但投資者可以不必承擔(dān)較大的下跌風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，當(dāng)基金組合內(nèi)的基金數(shù)量增加到7只基金以后，波動(dòng)程度沒(méi)有再隨著個(gè)數(shù)的增加出現(xiàn)明顯的下降。由此看來(lái)，不論投資基金的資金有多大規(guī)模，組合6-12只基金(即半打至一打基金)都是足夠的。

　　基金組合化繁為簡(jiǎn)

　　根據(jù)不同的目標(biāo)設(shè)置不同的投資基金的組合，同時(shí)回避多只基金對(duì)組合貢獻(xiàn)相似的情況，投資者才能真正做到組合化繁為簡(jiǎn)。在一定時(shí)期或者條件之下，投資者可以以固定比例投資于股票基金、債券基金、貨幣基金等，當(dāng)時(shí)機(jī)、條件、目標(biāo)等發(fā)生改變時(shí)，再浮動(dòng)投資比例。

　　固定比例基金投資組合，是指對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的基金采取恒定比例組合，如我們經(jīng)常提到的基金投資組合(積極型、穩(wěn)健型、防御型)，通常建立組合后就不再進(jìn)行比例調(diào)整。固定比例基金投資組合的優(yōu)勢(shì)在于，避免人們過(guò)于自信或者過(guò)于敏感而頻繁調(diào)整投資組合，既節(jié)省時(shí)間和精力，又鎖定較長(zhǎng)時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，特別適合那些對(duì)證券市場(chǎng)都沒(méi)有明確判斷或者不愿、不能作出明確判斷的投資者。固定比例基金投資組合的劣勢(shì)在于，可能將錯(cuò)失某一市場(chǎng)上漲的良機(jī)。例如，防御型組合在牛市中錯(cuò)失股市大漲的機(jī)會(huì)，相對(duì)絕對(duì)收益率較低。當(dāng)然，在證券市場(chǎng)單邊下跌時(shí)，固定比例基金投資組合又會(huì)喪失改變各類(lèi)型基金投資比例降低損失的機(jī)會(huì)。

　　浮動(dòng)比例基金投資組合是指根據(jù)對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行判斷，在不同的市場(chǎng)時(shí)期對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)特征的基金采取不同比例組合，如在市場(chǎng)處于高位、風(fēng)險(xiǎn)加大時(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，提高低風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，降低這個(gè)投資的風(fēng)險(xiǎn)；在市場(chǎng)處于低位、估值偏低時(shí)，增大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，降低低風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的.比例，從而提高潛在收益率。浮動(dòng)比例基金組合的優(yōu)勢(shì)在于，可以根據(jù)對(duì)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的收益和風(fēng)險(xiǎn)大市的及時(shí)研判，定期調(diào)整組合，達(dá)到較高收益或者降低損失。其劣勢(shì)在于，需要投入較多的時(shí)間、精力甚至財(cái)力，甚至存在做錯(cuò)方向的風(fēng)險(xiǎn)，證券從業(yè)資格考試《優(yōu)化基金組合做理財(cái)高手》。需要強(qiáng)調(diào)的是，波段投資基金是一件“技術(shù)含量”很高的工作，即使是經(jīng)驗(yàn)豐富的機(jī)構(gòu)投資者也無(wú)法保證每一次波段操作都能成功，而缺乏經(jīng)驗(yàn)和精力的業(yè)余投資者更應(yīng)該在這方面謹(jǐn)慎小心。

　　根據(jù)財(cái)力和年齡相應(yīng)調(diào)整

　　到底是采用固定比例還是采用浮動(dòng)比例投資基金并不是一成不變的選擇，投資者首先要弄清楚的，還是自己在回報(bào)方面的需求和投入方面的能力。比如，固定比例基金投資組合有時(shí)候需要因人因事予以調(diào)整。一種情況是，家庭財(cái)務(wù)狀況發(fā)生了較大的變化，譬如，如果遇到剛剛結(jié)婚、首付住房按揭貸款之后、子女開(kāi)始出國(guó)留學(xué)、著手創(chuàng)辦公司等情形，投資者需要重新規(guī)劃自己的基金投資比例。另一種情況是，隨著年齡的增長(zhǎng)，投資者每隔3-5年也需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整自己的基金投資比例。一般隨著年齡增長(zhǎng)，人們風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐步降低，需調(diào)整激進(jìn)型理財(cái)工具(如：股票基金)和穩(wěn)健型理財(cái)工具(如：股債混合型基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金)的投資比例。對(duì)于60歲以?xún)?nèi)的工薪族來(lái)說(shuō)，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例，其余資金可投資貨幣基金、債券基金及混合型基金；對(duì)于60歲以上、接近或已經(jīng)退休的年長(zhǎng)人士，不妨以貨幣基金、債券基金為主進(jìn)行投資，投資股票基金的比例最好不要長(zhǎng)期超過(guò)20%。以上是國(guó)外比較通行的一種速算方法，可以供國(guó)內(nèi)投資者借鑒參考。

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