白領(lǐng)家庭學(xué)會(huì)科學(xué)“節(jié)流”
。太太26歲，在某報(bào)社當(dāng)記者，年薪10萬(wàn)元。由于兩人工作都很繁忙，平時(shí)很少在一起吃飯，乃至每月花在伙食上的費(fèi)用平均每人就要2000元。華太太喜歡逛街，每年花在服飾上的錢(qián)就要三四萬(wàn)元。兩人又喜歡旅游，每年旅游花費(fèi)一兩萬(wàn)元也是常事；前年買(mǎi)了一輛車(chē)需要“燒油”，總感覺(jué)賺錢(qián)不少，但不太夠花。華先生本人有收藏愛(ài)好，但由于消費(fèi)混亂，常常感到實(shí)現(xiàn)愛(ài)好捉襟見(jiàn)肘。
此外，家庭的主要消費(fèi)還有：每月額外交通費(fèi)用500元，美容費(fèi)用每月500元，電話(huà)費(fèi)用每月800元，其他的各類(lèi)費(fèi)用每年還要多花10000元。
兩人現(xiàn)在供一套95平方米的住宅，還差6年供完，月供4000元。家庭銀行存款10萬(wàn)元，基金19萬(wàn)元。
請(qǐng)問(wèn)理財(cái)專(zhuān)家，對(duì)于華先生這樣工作繁忙的白領(lǐng)兩口之家，有什么切實(shí)可行的措施能幫助他們少花點(diǎn)錢(qián)？還需要增加一些什么樣的消費(fèi)？
家庭消費(fèi)分析
1.華先生的家庭年收入22萬(wàn)元，在大城市里處于較高水平，是一個(gè)典型的兩口白領(lǐng)之家。
2.按照華先生的家庭消費(fèi)資料，其消費(fèi)支出可分為硬性消費(fèi)（指生活必需的消費(fèi)）與軟性消費(fèi)（指進(jìn)一步提高生活質(zhì)量、暫時(shí)非必需的消費(fèi)）兩個(gè)部分。
3.從表一中可以看出，兩類(lèi)消費(fèi)額高達(dá)20.76萬(wàn)元，在家庭年收入中占有比例為94%，對(duì)于正處于家庭和事業(yè)的形成期的家庭來(lái)說(shuō)，這一比率表現(xiàn)過(guò)高，必須要科學(xué)、合理地安排家庭建設(shè)支出，以期增加日常積累。
家庭支出建議
針對(duì)華先生家庭的情況，可建立家庭消費(fèi)賬。建議每月制訂家庭開(kāi)支計(jì)劃，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，
管理資料
《白領(lǐng)家庭學(xué)會(huì)科學(xué)“節(jié)流”》(http://m.szmdbiao.com)。記賬可以使用EXCEL表或?qū)I(yè)理財(cái)軟件，還可自動(dòng)生成近期消費(fèi)分析圖、各項(xiàng)開(kāi)支比率表等，對(duì)每一筆賬都心中有數(shù)，有助于找到過(guò)度消費(fèi)的原因，并“對(duì)癥下藥”，做到“用之有度”�？茖W(xué)“節(jié)流”的措施如下：1.盡量減少不必要的消費(fèi)。
建議合理安排好每天的出發(fā)時(shí)間，減少出租車(chē)和單獨(dú)駕車(chē)外出的機(jī)會(huì)，減少汽油消耗和出租車(chē)消費(fèi)。偶爾的出行可選擇地鐵、公車(chē)等公共交通工具，會(huì)使額外的交通費(fèi)用由每月500元降低到300元。
提前做好旅游計(jì)劃，將支出減少到8000元，選擇淡季出游或自助游，既保證每年旅游次數(shù)，旅游的質(zhì)量也會(huì)提高。
美容美發(fā)則可以選擇一家自身滿(mǎn)意、質(zhì)量可信的美容機(jī)構(gòu)，辦理會(huì)員卡，可享受至少八折的優(yōu)惠，從而將該項(xiàng)消費(fèi)降低至4800元左右。
至于其他的各類(lèi)費(fèi)用每年也應(yīng)盡可能控制在5000元左右；華先生的收藏要有針對(duì)性，收藏面不宜廣，將有限資金循序漸進(jìn)地投入，才能做到既保值增值又能享受收藏的樂(lè)趣。
2.硬性消費(fèi)進(jìn)一步節(jié)約。
伙食開(kāi)支方面，早餐在家吃，減少晚上在外面用餐的次數(shù)，伙食費(fèi)由每月4000元降至3000元應(yīng)當(dāng)沒(méi)問(wèn)題。
電話(huà)費(fèi)用支出方面，建議打包套餐，每人每月約300元就能滿(mǎn)足通話(huà)的消費(fèi)需求，這樣每月能節(jié)約200元的話(huà)費(fèi)支出。
衣服的購(gòu)置也有很大的彈性空間，華太太要學(xué)習(xí)衣服的合理搭配，提高靚衫的使用率，等候打折季節(jié)，減少購(gòu)買(mǎi)衣服的量，將該部分費(fèi)用控制在每年15000元。
3.增加保障型保險(xiǎn)消費(fèi)。
華先生是外企員工，收入高，保障低，太太當(dāng)記者，也存在較高發(fā)生意外的因素，因此，夫婦倆應(yīng)考慮保險(xiǎn)規(guī)劃，以增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
建議重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，費(fèi)率較低，但保額較大。繳納保費(fèi)預(yù)算在4000~5000元應(yīng)可滿(mǎn)足兩人的保障需求；也可考慮同時(shí)保障個(gè)人意外傷害及家庭財(cái)產(chǎn)的卡式產(chǎn)品，保費(fèi)只需每年支付100~500元不等，但保障全面。
經(jīng)過(guò)以上調(diào)整以后，可將該家庭年消費(fèi)額降低到162600元，每年最多可節(jié)約4萬(wàn)多元。同時(shí)，增加了保險(xiǎn)規(guī)劃建議，更好地保障了家庭的未來(lái)。