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銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫（精選15套）
在平時的學習、工作中，我們最不陌生的就是考試題了，考試題可以幫助主辦方了解考生某方面的知識或技能狀況。那么一般好的考試題都具備什么特點呢？以下是小編整理的銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 1
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據(jù)市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的違法行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置，但并不決定普通商品的.價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對貸款人的權(quán)利表述錯誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項錯誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經(jīng)常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當?shù)膮R率水平
B 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
C 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變造金融票據(jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 2
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風險不是由( )所引發(fā)的風險。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規(guī)風險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風險 B.國家風險 C.合規(guī)風險 D.法律風險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。
A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規(guī)風險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。
A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。
A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰(zhàn)略風險 D.合規(guī)風險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.分析風險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的.義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規(guī)風險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束
19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務混合操作 B.高負債經(jīng)營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會
29.( )是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風險識別 B.風險計量 c.風險監(jiān)測 D.風險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風險管理特點的是( )。
A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉
B.強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理
c.通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制
D.強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
31.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險屬于( )。
A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險
32.下列銀行業(yè)務中，不存在信用風險的業(yè)務是( )。
A.信用擔保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
B.資本充足率=資本/(風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)
c.資本充足率=資本/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權(quán)保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規(guī)模的擴大使銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。
32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。
41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。【單選題】
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項B正確�；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的'規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）。【單選題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個人貸款業(yè)務（ ）�！径噙x題】
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.助學貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人經(jīng)營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費貸款(個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等)、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透資。
7、銀行的流動性風險體現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.市場流動性風險
B.業(yè)務流動性風險
C.融資流動性風險
D.客戶流動性風險
E.員工流動性風險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。
8、以下關(guān)于同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯誤的是（ ）�！締芜x題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的'計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 5
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內(nèi)到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的`�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構(gòu)不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產(chǎn)品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產(chǎn)品。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 6
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復習試題
第1題：下列關(guān)于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經(jīng)營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監(jiān)管當局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現(xiàn)經(jīng)營目標的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務
C 私人銀行業(yè)務
D 財務顧問業(yè)務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內(nèi)容。私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務的服務對象是機構(gòu)投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業(yè)務，存款準備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業(yè)務來調(diào)節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的.概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹，主要考點涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機關(guān)董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調(diào)查活動。發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問的互保和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和贊用。
A 投責發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現(xiàn)制和權(quán)責發(fā)生制。收付實現(xiàn)制是按照是否實際收到現(xiàn)金為標準來確認收入和費用。而權(quán)責發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎(chǔ)上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費收入。
A 貸款業(yè)務
B 存款業(yè)務
C 同業(yè)拆借業(yè)務
D 支付結(jié)算業(yè)務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結(jié)算業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業(yè)務是靠手續(xù)費為主要收入來源的。
第15題：對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國內(nèi)物價穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對內(nèi)”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會計結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負債表
B 利潤表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)，負債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。
第18題：物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數(shù)，生產(chǎn)者物價指數(shù)，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩(wěn)定是指包含消費者物價水平在內(nèi)的物價總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應該愛護機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構(gòu)財產(chǎn)。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 7
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項習題
1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)
3. 風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。(T)
4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的.風險管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)
8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 8
2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的( )特點。
A.資本法定
B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持
C.強調(diào)公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)
�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?先清償破產(chǎn)人所欠職工的`工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和根據(jù)規(guī)定應該支付給職工的補償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元
C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人
C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.提交債權(quán)人委員會討論
B.管理人應當按照債權(quán)人會議通過的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.適時變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)
C.變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應當通過拍賣進行.債權(quán)人會議另有決議的除外
D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售
【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元
C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務
E.公司最近二年連續(xù)虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據(jù)不同的標準，保險可以進行如下分類，包括( )。
A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同�？煞譃樨敭a(chǎn)保險和人身保險
C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有( )。
A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸入信托財產(chǎn)
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據(jù)上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法
E.票據(jù)承兌的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 9
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10
單項選擇題
第81題 ( )是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權(quán)代理
D.表見代理
正確答案:D解析： 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進行清算、清理債權(quán)債務的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是( )。
A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由( )承擔。
A.債權(quán)人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權(quán)是指在債務人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)。對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權(quán)人知道或應該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
第85題 關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的`。
第86題 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元
B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商220萬元的貸款
C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元
D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.合規(guī)風險
正確答案:C解析： 操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題。實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場匯率貴
B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率便宜
D.遠期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準。對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分
B.一般準備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務性質(zhì)的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 10
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題
一、單項選擇題
1.經(jīng)濟周期的四個階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇
2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
3.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣
4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)
7.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。
A.促進國際收支平衡 B.確定適當?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當?shù)膮R率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。
A.國內(nèi)物價平減指數(shù) B.GDP C.消費者物價指數(shù) D.生產(chǎn)者物價指數(shù)
11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。
A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理
B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶
C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
D.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行應當采取( )。
A.降低存款準備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現(xiàn)率
14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據(jù)流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。
A.農(nóng)村存款 B.機關(guān)團體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓
D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的`是( )。
A.遠期利率是長期利率，是長期信用活動中相應的利率
B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率
20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。
6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當經(jīng)濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經(jīng)濟更加過熱。
16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。
20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實際GDP，根據(jù)這個公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 11
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以
密封分為露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。
近年來，出租保管箱業(yè)務成為代保險業(yè)務的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務理事會
D.秘書處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構(gòu)為秘書處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類，重點關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的'反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關(guān)部門機構(gòu)的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監(jiān)督管理金融機構(gòu)的范圍及其反洗錢義務。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開始履行時起無效
B.訂立時起無效
C.發(fā)生糾紛時起無效
D.被撤銷時起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務有（ ）。【多選題】
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務包括： 1)健全反洗錢內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識別制度 3)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）�！径噙x題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現(xiàn)額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確�？蛻糍J款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。
4、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是( )。【單選題】
A.監(jiān)事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。
5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。
6、《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有( )。【多選題】
A.總則
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔保物權(quán)
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔保物權(quán)、占有等專篇對物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。
7、( )是指合同一方當事人將自己在合同中的權(quán)利義務一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務。【單選題】
A.合同權(quán)利義務的概括轉(zhuǎn)移
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務承擔
D.債務轉(zhuǎn)移
正確答案:A
答案解析:合同權(quán)利義務的.概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當事人將自己在合同中的權(quán)利義務一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對聲譽風險排查，要定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導途徑
C.影響因素和傳導途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽風險管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的發(fā)生因素和傳導途徑(選項B正確)；(2)聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑；(3)聲譽事件應急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽風險內(nèi)部管理培訓和獎懲；(8)聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。
10、我國商業(yè)銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業(yè)銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項選擇題
第71題 銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說法錯誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年
正確答案:D解析： 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關(guān)注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
正確答案:C解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的`、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進行洗錢活動
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對于不可從事行為的明確規(guī)定;義務性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項屬于義務性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是( )。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。
【專家點撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務。
第78題 銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括( )。
A.風險管理狀況
B.企業(yè)文化活動
C.財務會計報告
D.董事和高級管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第79題 下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
正確答案:B解析： 通過個人外匯買賣業(yè)務，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個人理財業(yè)務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續(xù)費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 14
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經(jīng)濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內(nèi)市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發(fā)銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
8.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的`(A)。
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
10.銀監(jiān)會的全稱是(B )。
A.中國銀行監(jiān)督管理委員會
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國銀監(jiān)會
D.銀行監(jiān)督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行協(xié)會
C.中國銀行業(yè)公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業(yè)委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國家開發(fā)銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行(B)�！�
A.國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制
B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產(chǎn)總值
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國民收入
D.國民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫 15
一、名次解釋（每小題3分）
1、價值尺度———
2、通貨膨脹——
3、無限法償
4．商業(yè)信用5派生存款
6、直接融資——
7、間接標價法——
8、基礎(chǔ)貨幣——
9、國家信用———
10貨幣乘數(shù)——
11金融工具——
12經(jīng)濟貨幣化——
13格雷欣法則——
14實際貨幣需求——
15公開市場業(yè)務——
16、貨幣制度——
17、提現(xiàn)率——
18、金融資產(chǎn)——
19、準中央銀行制度——
20、金融創(chuàng)新——
二、判斷正確與錯誤（正確的打√，錯誤的打Χ。每小題2分。答對給分，答錯扣分，不答不給分）
1、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（ ）
2、稅務局向工商企業(yè)征收稅款時，貨幣執(zhí)行價值尺度職能。（ ）
3、由于股票行市與債券行市的理論依據(jù)均為收益資本化，因而二者的計算公式相同。（ ）
4、根據(jù)凱恩斯主義理論，在“流動性陷阱中”，貨幣政策無效。（ ）
5、中央銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標志。（ ）
6、銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行信用發(fā)展起來以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。（ ）
7、“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自由化、取消政府對金融機構(gòu)和金融市場的一切管制和干預。（ ）
8、金融體系是指一國一定時期金融機構(gòu)的總和。（ ）
9、投資銀行的主要資金來源是發(fā)行股票和債券。（ ）
10、貨幣供給的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)。（ ）
11、暫時退出流通處于靜止狀態(tài)的貨幣，執(zhí)行貯藏手段職能。（ ）
12、對貨幣政策目標而言，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)通常是一致的。（ ）
13、商品化是貨幣化的前提與基礎(chǔ)，商品經(jīng)濟的發(fā)展必然伴隨著貨幣化程度的提高。（ ）
14、復本位制是金銀復本位制的簡稱，是指以金和銀同時作為本位幣的貨幣制度。（ ）
15、金融機構(gòu)的主要功能是信用媒介，是一種直接信用。（ ）
16、現(xiàn)金漏損率與存款派生倍數(shù)呈正比關(guān)系，超額準備金與存款派生倍數(shù)呈反比關(guān)系。（ ）
17、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（ ）
18、直接融資與間接融資的區(qū)別在于是否涉及銀行存貸款業(yè)務。（ ）
19、借貸資本本質(zhì)上是一種生息資本。（ ）
20、物價上漲就是通貨膨脹。（ ）
21、格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用。（ ）
22、當市場利率上升時，證券行市也上升。（ ）
23、通知放款是商業(yè)銀行之間的短期資金拆借。（ ）
24、中國人民銀行在1983年之前是復合式中央銀行。（）
25、中央銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標志。（）
26、銀行和保險業(yè)務收支在國際收支平衡表中屬于資本項目。（）
27、現(xiàn)金漏損與存款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率,也稱提現(xiàn)率。（）
28、直接標價法是用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣。（）
29、通貨緊縮是通貨膨脹的一種表現(xiàn)形式。（）
30、商業(yè)銀行經(jīng)營方針中作為條件的是安全性。（ ）
31、布雷頓森林體系是以黃金為基礎(chǔ)，但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。（ ）
32、銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（ ）
33、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)形成債權(quán)債務關(guān)系。（ ）
34、各國中央銀行在進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控時，主要憑借的還是行政手段。（ ）
35、在資本充足性管理中，資產(chǎn)回報率（ROA）是一個重要的指標，它等于稅后凈利潤與資產(chǎn)的比值。（ ）
36、在倫敦外匯交易市場上，某日1=US$1.5902-1.5893，現(xiàn)在A貿(mào)易商欲從花旗銀行倫敦分行用英鎊購入100萬美元，應使用1.5902的匯率。（ ）
37、內(nèi)生變量是指經(jīng)濟體系中由純粹經(jīng)濟因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場經(jīng)濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。（ ）
38、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（ ）
39、國際收支是一個流量的概念，當人們提到國際收支時應指明是哪一個時期的。（ ）
40、當金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而會增加投資性貨幣需求。（ ）
三、單項選擇題（每小題1分，共10分,每小題有一項答案正確，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)。
�。保茖W的貨幣本質(zhì)觀是（ ）。
A、貨幣金屬說 B、貨幣名目說
C、馬克思的勞動價值說 D、國家的發(fā)明創(chuàng)造
�。玻� ）是國際收支平衡表中最基本的項目。
A、經(jīng)常項目 B、資本項目
C、平衡項目 D、錯誤與遺漏
3．下列利率決定理論中，哪一理論強調(diào)投資與儲蓄對利率的決定作用（ ）？
A、馬克思的利率論 B、流動偏好論
C、可貸資金論 D、實際利率論
4．在我國，收入變動與貨幣需求量變動之間的關(guān)系是（ ）。
A、同方向 B、反方向
C、無任何直接關(guān)系 D、A與B都可能
5．商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)區(qū)別之一在于其能接受（ ）。
A、原始存款 B、定期存款
C、活期存款 D、儲蓄存款
6．貨幣政策諸目標之間呈一致性關(guān)系的是（ ）。
A、物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長 B、經(jīng)濟增長與充分就業(yè)
C、充分就業(yè)與國際收支平衡 D、物價穩(wěn)定與充分就業(yè)
7．信用是（ ）。
A、買賣關(guān)系 B、贈予行為
C、救濟行為 D、各種借貸關(guān)系的總和
8．下列變量中，（ ）是個典型的外生變量。
A、價格 B、利率
C、稅率 D、匯率
9、“金融二論”重點探討了（ ）之間的相互作用問題。
A、經(jīng)濟部門 B、金融部門
C、經(jīng)濟與國家發(fā)展 D、金融與經(jīng)濟發(fā)展
10、《巴塞爾協(xié)議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀行的資本充足率應達到（ ）。
A、5% B、8%
C、4% D、10%
11、發(fā)行價格低于金融工具的票面金額稱作（ ）。
A、溢價 B、平價
C、折價 D、競價
12、商品的價格（ ）。
A、是商品與貨幣價值的比率 B、同商品價值成反比
C、同貨幣價值成正比 D、是商品價值的貨幣表現(xiàn)
13、經(jīng)濟發(fā)展對金融起（ ）作用。
A、一定的 B、決定性
C、不確定 D、推動
14、“金融二論”重點探討了（ ）之間的相互作用問題。
A、經(jīng)濟部門 B、金融部門
C、金融與經(jīng)濟發(fā)展 D、經(jīng)濟與國家發(fā)展
15、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造也不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票屬于（ ）貨幣制度。
A、金塊本位制 B、金本位制
C、金匯兌本位制 D、銀本位制
16、為了取得利息而暫時貸放給職能資本家使用的資本是（ ）。
A、產(chǎn)業(yè)資本 B、借貸資本
C、貨幣資本 D、商業(yè)資本
17、一年以內(nèi)的短期政府債券稱作（ ）。
A、貨幣債券 B、公債券
C、政府貨幣債券 D、國庫券
18、>中為了清除銀行間不合理競爭,促進國際銀行體系的健康發(fā)展,規(guī)定銀行的資本充足率應達到( )。
A、5% B、4%
C、8% D、10%
19、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的作用是（ ）。
A、利小于弊 B、利弊各半
C、有利無弊 D、利大于弊
20、中國人民銀行從1984年開始執(zhí)行中央銀行職能后所使用的最主要的貨幣政策工具是（ ）。
A、利率 B、存款準備金率
C、貸款計劃 D、公開市場業(yè)務
21、出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是（ ）。
A、賣方信貸 B、買方信貸
C、國際金融機構(gòu)貸款 D、政府貸款
22、通知放款的活動屬于（ ）。
A、短期拆借市場 B、銀行同業(yè)拆借市場
C、票據(jù)承兌市場 D、票據(jù)貼現(xiàn)市場
23、英格蘭銀行的建立標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起，它成立于（ ）。
A、1765 B、1921
C、1694 D、1473
24、屬于準中央銀行體制的國家和地區(qū)是（ ）。
A、馬來西亞 B、印度尼西亞
C、泰國 D、新加坡
25、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是（ ）。
A、8% B、4%
C、13% D、5%
26、從動態(tài)的角度考察一定時期的貨幣總需求是指( )
A、該時期的貨幣流量 B、該時期的貨幣存量
C、該時期末的貨幣余額 D、該時期初的貨幣存量
27、下列變量中，屬于典型的外生變量的是（ ）。
A、利率 B、稅率
C、匯率 D、價格
28、有價證券的二級市場是指（ ）。
Ａ、證券發(fā)行市場 Ｂ、貨幣市場
�。�、資本市場 Ｄ、證券轉(zhuǎn)讓市場
29、屬于貨幣政策遠期中介指標的是（ ）。
�。�、利率 Ｂ、超額準備金
�。�、基礎(chǔ)貨幣 Ｄ、匯率
30、科學的貨幣本質(zhì)觀是（ ）。
�。痢⒇泿沤饘僬f Ｂ、貨幣名目說
�。谩ⅠR克思的勞動價值說 Ｄ、創(chuàng)造發(fā)明說
31、中國第一家現(xiàn)代銀行是( )
A.匯豐銀行 B.花旗銀行
C.英格蘭銀行 D.麗如銀行
32．( )膨脹是引起財政赤字和銀行信用膨脹的主要原因。
A.消費需求 B.投資需求
C.社會總儲蓄 D.社會總需求
33.銀行所持有的流動性很強的短期有價證券是商業(yè)銀行經(jīng)營中的( )
A.第一道防線 B. 第二道防線
C. 第三道防線 D. 第四道防線
34.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是( )
A.單一銀行制 B.總分行制
C.持股公司制 D.連鎖銀行制
35.著名國際金融專家特里芬提出的確定一國儲備量的指標是各國的外匯儲備應大致相當于一國( )個月的進口額。
A .三 B. 六
C. 九 D.十
36.銀行和企業(yè)往往同屬一個財團，并與工商企業(yè)關(guān)系密切的是( )金融機構(gòu)體系的特點。
A.英國 B.美國
C.日本 D.中國
37.金本位制下，( )是決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。
A.貨幣含金量 B.鑄幣平價
C.中心匯率 D.貨幣實際購買力
38.專門向經(jīng)濟不發(fā)達會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的`國際金融組織是( )
A.國際開發(fā)協(xié)會 B.國際金融公司
C.國際貨幣基金組織 D.國際清算銀行
39.經(jīng)濟貨幣化進程是( )
A.勻速的 B.非勻速
C.逐漸提高 D.減緩的
40.屬于貨幣政策遠期中介指標的是( )
A.匯率 B.超額準備金
C.利率 D.基礎(chǔ)貨幣
四、多項選擇題（每小題2分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請將所有正確答案的序號填寫在括號內(nèi)。）
1、我國貨幣制度規(guī)定，人民幣應具有以下特點（ ）。
A、是不可兌現(xiàn)的銀行券
B、是可兌現(xiàn)的銀行券
C、與黃金沒有直接聯(lián)系
D、可以兌換黃金
E、具有無限法償能力
F、法償能力是有限的
2、我國金融體系改革的目標是實現(xiàn)（ ）。
A、政策性金融和商業(yè)性金融分離
B、以國有商業(yè)銀行為主體
C、以四大專業(yè)銀行為主體
D、多種金融機構(gòu)并存
E、以非銀行金融機構(gòu)為主體
3、限價政策的主要手段有（ ）。
A、制定反托拉斯法 B、制定“工資——價格”指導線
C、收入指數(shù)化 D、管制和凍結(jié)工資與物價
E、運用稅收手段
4、在下列金融機構(gòu)中，屬于全球性金融機構(gòu)的是（ ）。
A、泛美開發(fā)銀行 B、亞洲開發(fā)銀行
C、國際復興與開發(fā)銀行 D、國際貨幣基金組織
E、非洲開發(fā)銀行
5、在下列各項中，屬于中央銀行“銀行的銀行”職能的內(nèi)容是（ ）。
A、充當最后貸款人 B、代理國庫
C、全國票據(jù)清算中心 D、集中管理商業(yè)銀行的存款準備金 E、監(jiān)督和管理全國的商業(yè)銀行
6、價格與商品價值和貨幣價值的關(guān)系是（ ）。
A、價值是價格的基礎(chǔ)
B、價格是價值的基礎(chǔ)
C、價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)
D、商品價格與商品價值成正比例變化
E、商品價格與貨幣價值成反比例變化
7、商業(yè)銀行經(jīng)營的方針包括（ ）。
A、盈利性 B、社會性
C、流動性 D、安全性
E、合理性
8、成本推動型通貨膨脹又可細分為（ ）引起的通貨膨脹。
A、工資推動 B、預期推動
C、價格推動 D、利潤推動
E、財政赤子推動
9、金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展的推動，是通過以下（ ）途徑來實現(xiàn)的。
A、提高金融機構(gòu)的運作效率 B、繞過法律
C、提高金融市場的運作效率 D、增強金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力 E、增強金融作用力
10、具有以小搏大特征的證券交易方式是（ ）。
A、信用交易 B、現(xiàn)貨交易
C、期貨交易 D、期權(quán)交易
E、墊頭交易
11、中央銀行的職能表現(xiàn)在（ ）。
A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行
C、企業(yè)的銀行 D、國家的銀行
E、人民的銀行
12、價格標準是（ ）。
A、價值尺度的表現(xiàn)
B、貨幣的獨立職能
C、由國家法律規(guī)定的
D、包含一定重量貴金屬的貨幣單位及其等分
E、價值的獨立存在
13、在下列關(guān)于利息的理解中，正確的包括（ ）。
A、 利息只存在于資本主義經(jīng)濟關(guān)系中
B、 利息屬于信用范疇
C、 利息的本質(zhì)是對價值時差的一種補償
D、 利息就本質(zhì)而言，是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式
E、 食利階層的剝削形式
14、在商品交換過程中，價值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個階段是（ ）。
A、簡單的價值形式 B、等價形式
C、擴大的價值形式 D、貨幣形式
E、一般價值形式
15、我國貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點（ ）。
A、是不可兌現(xiàn)的銀行券
B、是可兌現(xiàn)的銀行券
C、與黃金沒有直接聯(lián)系
D、可以兌換黃金
E、具有無限法償能力
16、我國利率的決定與影響因素有（ ）。
A、利潤的平均水平 B、資金的供求狀況
C、物價變動的幅度 D、國際經(jīng)濟環(huán)境
E、政策性因素
17、存款派生時的主要制約因素包括（ ）。
A、提現(xiàn)率 B、超額準備率
C、法定存款準備金率 D、貼現(xiàn)率
E、通貨膨脹率
18、國際收支平衡表的項目有（ ）。
A、經(jīng)常項目 B、勞務收支項目
C、貿(mào)易項目 D、平衡項目
E、資本項目
19、通貨膨脹是在紙幣流通條件下，貨幣流通量過多并超過貨幣必要量所引起的（ ）經(jīng)濟現(xiàn)象。
A、生產(chǎn)過剩 B、需求不足
C、貨幣貶值 D、物價上漲
E、生產(chǎn)周期性波動
20、貨幣的兩個基本職能是（ ）。
A、價值尺度 B、流通手段
C、支付手段 D、貯藏手段
E、世界貨幣
21、在下列各項中，概括了中央銀行職能的是（ ）。
A、跨國的銀行 B、發(fā)行的銀行
C、銀行的銀行 D、國家的銀行
E、企業(yè)的銀行
22、當代金融業(yè)務創(chuàng)新的體現(xiàn)是（ ）。
A、新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應用 B、金融制度創(chuàng)新
C、金融工具不斷創(chuàng)新 D、新業(yè)務和新交易大量涌現(xiàn)
E、金融組織機構(gòu)創(chuàng)新
23、商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基本形式，它是指（ ）。
A、工商企業(yè)之間存在的信用
B、銀行與企業(yè)之間提供的信用
C、以商品的形式提供的信用
D、是商品買賣雙方可以相互提供的信用
E、是買賣行為與借貸行為同時發(fā)生的信用
24、下列關(guān)于利息的理解中正確的是（ ）。
A、利息只存在于資本主義經(jīng)濟關(guān)系中
B、利息只存在于社會主義市場經(jīng)濟關(guān)系中
C、利息屬于信用范疇
D、利息的本質(zhì)是對價值時差的一種補償
E、利息就本質(zhì)而言，是剩余價值的特殊表現(xiàn)形式
25、按照銀行營業(yè)時間，可將匯率劃分為（ ）。
A、基本匯率 B、套算匯率
C、遠期匯率 D、即期匯率
E、開盤匯率 F、收盤匯率
26、金融市場的構(gòu)成要素主要包括（ ）。
A、參與者 B、交易價格
C、金融工具 D、組織方式
E、商業(yè)銀行
27、決定債券收益率的因素主要有（ ）。
A、利率 B、期限
C、發(fā)行價格 D、購買價格
E、匯率
28、在集中計劃經(jīng)濟國家，
貨幣供求失衡通常表現(xiàn)為（ ）。
A、明顯的物價上漲 B、商品供應短缺
C、憑票配給供應 D、利率下降
E、排隊購物 F、黑市猖獗
29、《國務院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，我國今后貨幣政策的中介指標有（ ）。
A、貨幣供應量 B、信用總量
C、同業(yè)拆借利率 D、銀行備付金率
E、匯率
30、國際貨幣基金組織會員國的國際儲備，一般可分為（ ）。
A、黃金儲備 B、外匯儲備
C、在IMF的儲備頭寸 D、歐洲貨幣單位
E、特別提款權(quán)
31、為防止金融泡沫，必須通過有效的（ ）來控制金融機構(gòu)的經(jīng)營風險。
A、外部監(jiān)管 B、內(nèi)部自律
C、行業(yè)互律 D、社會公
E、個人反省
32、我國金融體系改革的目標是實現(xiàn)（ ）。
A、政策性金融和商業(yè)性金融分離
B、以國有商業(yè)銀行為主體
C、以四大專業(yè)銀行為主體
D、多種金融機構(gòu)并存
E、以非銀行金融機構(gòu)為主體
33、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內(nèi)部時滯 B、外部時滯
C、認識是指 D、行動時滯
E、分析研究時滯
34、在下列金融機構(gòu)中，屬于區(qū)域性金融機構(gòu)的是（ ）。
A、泛美開發(fā)銀行 B、亞洲開發(fā)銀行
C、國際復興與開發(fā)銀行 D、國際貨幣基金組織
E、非洲開發(fā)銀行
35、在下列各項中，屬于中央銀行“國家的銀行”職能的內(nèi)容是（ ）。
A、充當最后貸款人 B、代理國庫
C、全國票據(jù)清算中心 D、集中管理商業(yè)銀行的存款準備金 E、代理發(fā)行政府債券 F、制定和執(zhí)行貨幣政策
36、我國利率的決定與影響因素有（ ）。
A、利潤的平均水平 B、資金的供求狀況
C、物價的變動幅度 D、國際經(jīng)濟環(huán)境
E、政策性因素
37、適應資本主義經(jīng)濟發(fā)展需要的現(xiàn)代銀行通過（ ）的途徑而形成。
A、發(fā)展證券市場 B、高利性質(zhì)的銀行調(diào)整、轉(zhuǎn)變
C、大型工商企業(yè)改組 D、根據(jù)資本主義原則組建股份制銀行 E、發(fā)展郵政儲蓄
38、成本推動型通貨膨脹又可細分為（ ）引起的通貨膨脹。
A、工資推動 B、預期推動
C、價格推動 D、利潤推動
E、財政赤子推動
39、金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展的推動，是通過以下（ ）途徑來實現(xiàn)的。
A、提高金融機構(gòu)的運作效率 B、繞過法律
C、提高金融市場的運作效率 D、增強金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力 E、增強金融作用力
40、存款派生時的主要制約因素包括（ ）。
A、原始存款 B、提現(xiàn)率
C、超額準備金率 D、法定存款準備金率
E、貼現(xiàn)率
五、簡答題（每小題6分）
1、貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？
2、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？
3、貨幣市場有哪些主要特點？
4、商業(yè)銀行負債業(yè)務主要包括哪些內(nèi)容？
5、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？
6、利率在經(jīng)濟中有何作用？
7、二十世紀70年代以來，西方國家金融機構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢？
8、西方國家存款保險制度的組織形式有哪幾種？
9、如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟含義？
10、什么是股票價格指數(shù)？如何編制股票價格指數(shù)？
11、何為貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策中介指標？
12、貨幣政策傳導機制一般包括哪些環(huán)節(jié)？
13、商業(yè)銀行有哪些主要職能？
14、確定國際儲備的適度規(guī)模時，應主要考慮哪些因素？
15、銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風險？
16、資本市場有哪些特點？
六、計算題（6分）
參見《貨幣銀行學學習手冊》中練習題及參考答案。
七、論述題（15分）
1、試論金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系
2、試分析貨幣政策各種工具的效果。你認為現(xiàn)階段我國應如何選用貨幣政策工具？
3、試論國際收支失衡的主要原因及其調(diào)節(jié)的主 要措施
4、試論當代金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟發(fā)展的影響？
貨幣銀行學考前練兵試題參考答案
1、 價值尺度——貨幣的基本職能之一。是指貨幣在表現(xiàn)和衡量一切商品價值時所發(fā)揮的職
能。
2、 通貨膨脹——是指由于貨幣供應過多，引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。 3、 無限法償——有限法償?shù)膶ΨQ。是指本位貨幣具有無限的支付能力，既法律上賦予它流
通的權(quán)力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕收受。
4、 商業(yè)信用——工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。
5、 派生存款——又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務等引申而來的存款。它是相對于原始存款的一個范疇。銀行創(chuàng)造派生存款的實質(zhì)，是以非現(xiàn)金形式為社會提供貨幣供應量。
6、 直接融資——間接融資的對稱。是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務關(guān)系的融資形式。
7、 間接標價法——直接標價法的對稱，又稱應收標價法。是指用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣的匯率表示方法。
8、 基礎(chǔ)貨幣——是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準備金的總和。
9、 國家信用——是指以國家為一方的借貸活動，即國家作為債權(quán)人或債務人的信用。
10、 貨幣乘數(shù)——是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數(shù)。
11、 金融工具——是在信用活動中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。
12、 經(jīng)濟貨幣化——指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務占全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。
13、 格雷欣法則——在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價，但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來進入貯藏或輸出國外；而實際價值較低的金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，統(tǒng)稱“格雷欣法則”。
14、 實際貨幣需求——實際貨幣需求是指名義貨幣需求在扣除了通貨膨脹因素之后的實際貨幣購買力，它等于名義需求除以物價水平，即Md/P。
15、 公開市場業(yè)務——公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以次來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。當中央銀行認為應該增加市場貨幣供給量時，就在金融市場上買進有價證券（主要是政府債券），而將貨幣投放出去，否則反之。
16、 貨幣制度——貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡稱幣制。
17、 提現(xiàn)率——現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。
18、 金融資產(chǎn)——指單位或個人擁有的以價值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是一種索取實物資產(chǎn)的權(quán)利。
19、 準中央銀行制度——是指在一些國家或地區(qū)，并無通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行的機構(gòu)，部分行使中央銀行職能的體制。
20、 金融創(chuàng)新——是指金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。金融創(chuàng)新是一個動態(tài)的過程，對社會經(jīng)濟的影響是利弊皆存，利大于弊。
二、判斷正確與錯誤
1、Χ 2、Χ 3、Χ 4、√ 5、√
6、Χ 7、√ 8、√
9、√ 10、Χ
11、√ 12、Χ 13、Χ 14、√ 15、Χ
16、Χ 17、Χ 18、Χ 1 9、√ 20、Χ
21、X 22、X 23、X 24、√ 25、√
26、X 27、 X 28、 X 29、 X 30、 X
31、× 32、√ 33、√
34、× 35、×
36、× 37、× 38、×
39、√ 40、×
三、單項選擇題（每小題1分，共10分,每小題有一項答案正確，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)。）
1、C 2、A 3、C 4、A 5、C
6、B 7、D 8、C 9、D 10、B
11、C 12、A 13、D 14、C 15、C
16、B 17、D 18、C 19、D 20、C
21、B 22、A 23、C
24、D 25、A
26、A 27、B 28、D
29、A 30、C
31、C 32.B 33.C 34.B 35.A
36.C 37.B 38.B 39.C 40.C
四、多項選擇題（每小題2分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請將所有正確答案的序號填寫在括號內(nèi)。）
1、ACE 2、ABD 3、ABCDE 4、CD 5、ACDE
6、ACDE 7、ACD 8、AD 9、
ACDE 10、ACD
11、ABD 12、CD 13、BC
14、ACDE 15、ACE
16、ABCDE 17、ABC 18、ADE 19、CD 20、AB
21、BCD 22、ACD 23、ABDE 24、CE 25、EF
26、ABCD 27、ABD 28、BCEF 29、ABCD 30、ABCE
31、ABCD 32、ABD 33、AB
34、ABE 35、BEF
36、ABCDE 37、BD 38、AD 39、
ACDE 40、BCD
五、簡答題（每小題6分）
1、（1）貨幣有五種主要職能，即價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。
(2)價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。
2、（1）中央銀行的調(diào)控手段。
�。�2）國家財政收支狀況。
�。�3）生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理。
（4）國際收支是否基本平衡。
３、（1）交易期限短。
�。�2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。
�。�3）所交易的金融工具有較強的貨幣性。
4、（1）存款負債。
�。�2）其他負債。
�。�3）自有資本。
5、（1）貨幣化程度低下。
（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。
�。�3）金融市場落后。
�。�4）政府對金融業(yè)實行嚴格管制。
6、在宏觀經(jīng)濟方面：
�。�1）利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。
（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。
�。�3）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。
在微觀經(jīng)濟方面：
(1)利率可以促使企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益。
(2)利率可以影響個人的經(jīng)濟行為。
7、（1）業(yè)務上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。
�。�2）建立跨國銀行，推動國際化進程。
（3）遵循《巴塞爾協(xié)議》，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營結(jié)構(gòu)。
�。�4）兼并成為商業(yè)銀行調(diào)整的有效手段。
�。�5）分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營，形成更大的大型復合型金融機構(gòu)。
8、（1）由政府出面建立存款保險機構(gòu)。
（2）由政府與銀行界共同建立存款保險機構(gòu)。
�。�3）在政府支持下，由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險制度。
9、通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現(xiàn)象。理解通貨膨脹的經(jīng)濟含義，應主要把握以下幾點：
�。�1）通貨膨脹與紙幣流通相聯(lián)系。
�。�2）通貨膨脹與物價相聯(lián)。
(3) 通貨膨脹與物價總水平相聯(lián)。
�。�4）通貨膨脹與物價的持續(xù)上漲相聯(lián)。
10、（1）股票價格指數(shù)是反映股票行市變動的價格平均數(shù)。
�。�2）股票價格指數(shù)的編制與商品物價指數(shù)的編制方法基本相同，即先選定若干有代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份為基期，并以基期的樣本股票價格為100，然后用報告期樣本股票的價格與基期作比較，就是報告期的股票價格指數(shù)。
11、（1）貨幣政策中介指標是指為實現(xiàn)貨幣政策目標而選定的中介性或傳導性金融變量。
�。�2）貨幣政策中介目標的選取有三個標準，即可測性、可控性和相關(guān)性。
12、應包括以下三個基本環(huán)節(jié)：
�。�1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場。
�。�2）從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟行為主體。
（3）從非金融部門等經(jīng)濟行為主體到社會各經(jīng)濟變量。
13、（1）充當信用中介。
�。�2）將社會個階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。
�。�3）創(chuàng)造信用流通工具。
�。�4）充當支付中介。
14、（1）持有國際儲備的機會成本。
�。�2）經(jīng)濟發(fā)展目標及經(jīng)濟開放程度。
�。�3）中央銀行調(diào)節(jié)國際收支的能力。
�。�4）中央銀行擁有的儲備之外的國際清償能力。
（5）匯率制度和匯率政策選擇。
（6）未償還外債總額及償還期特點等。
15、（1）信用風險。
（2）來自資產(chǎn)與負債失衡的風險。
�。�3）來自公眾信任的風險。
�。�4）競爭的風險。
16、（1）資本市場交易的金融工具期限長。
（2）交易的目的主要是為解決長期投資性資本需求。
（3）資金借貸量大。
（4）交易工具收益較大而流動性差，有一定的風險性和投機性。
七、論述題（15分）
1、要點：（1）金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系可表達為：二者緊密聯(lián)系、相互融合、互相作用。具體來說，經(jīng)濟發(fā)展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經(jīng)濟發(fā)展之上；金融在為經(jīng)濟發(fā)展服務的同時，對經(jīng)濟發(fā)展有巨大的推動作用，但也可能出現(xiàn)一些不良影響和副作用。
�。�2）經(jīng)濟發(fā)展對金融的決定性作用集中表現(xiàn)在兩個方面：一是金融在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展。二是商品經(jīng)濟的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。
(3)金融對經(jīng)濟的推動作用是通過金融運作的特點、金融的基本功能、金融機構(gòu)的運作以及金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長這四條途徑來實現(xiàn)的。
(4)在經(jīng)濟發(fā)展中，金融可能出現(xiàn)的不良影響表現(xiàn)在因金融總量失控出現(xiàn)信用膨脹導致社會總供求失衡；因金融運作不善使風險加大，一旦風險失控將導致金融危機、引發(fā)經(jīng)濟危機；因信用過度膨脹而產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機、破壞經(jīng)濟發(fā)展三個方面上。
(5)正確認識金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，充分重視金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，積極防范金融對經(jīng)濟的不良影響。擺正金融在經(jīng)濟發(fā)展中的應有位置，使金融在促進經(jīng)濟發(fā)展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經(jīng)濟發(fā)展服務。
2、要點：（1）法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務稱之為一般性的貨幣政策工具。法定存款準備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動；再貼現(xiàn)政策主要是告示效應，表明政策意向，但對于信貸擴張和緊縮的調(diào)節(jié)力量較弱；公開市場業(yè)務比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實力和發(fā)達的證券市場。三者需配合使用。
(2)對某些特殊領(lǐng)域的信用進行調(diào)節(jié)的工具稱為選擇性的貨幣政策工具。包括：消費信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等，各有其具體作用。
(3)其他政策工具主要有兩類，一類是直接信用控制，如規(guī)定存貸款利率的最高限，實施信用配額，規(guī)定商業(yè)銀行流動性比率以及其它直接干預措施。這些工具要根據(jù)不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導，如道義勸告和窗口指導，這些工具雖無法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展總體上的一致性，所以在實際中這種做法的作用非常巨大。
(4)我國現(xiàn)階段應大力推動貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。過渡時期共存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準備金、公開市場業(yè)務與再貼現(xiàn)等數(shù)種，其中應日趨淡化直接調(diào)控工具的影響，逐步強化間接調(diào)控工具的作用。1998年初，我國取消貸款限額管理，向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。
3、要點：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非居民之間的政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來活動中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。一定時期的國際收支通常要用國際收支平衡表表示。
國際收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，實際上各國的國際收支常常處于失衡狀態(tài)。失衡要么表現(xiàn)為順差，要么表現(xiàn)為逆差。
造成國際收支失衡的原因有：
�。�1）經(jīng)濟發(fā)展的不平衡。
�。�2）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性原因。
（3）貨幣價值的變動。
�。�4）國民收入的變動等。
國際收支失衡時，可采取如下調(diào)節(jié)方法：
�。�1）外匯緩沖政策。
�。�2）金融政策。
（3）財政政策。
�。�4）利用國際貸款。
�。�5）直接管制等。
4、要點：（1）金融創(chuàng)新對金融經(jīng)濟發(fā)展的影響有正有負，但主流是正面的、良性的。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要動力源，沒有創(chuàng)新推動，就沒有多層次和開發(fā)性的金融發(fā)展，就不可能對現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展有如此巨大的推動和促進作用。但同時也必須充分認識金融創(chuàng)新給金融和經(jīng)濟發(fā)展帶來的矛盾和問題。
�。�2）當代金融創(chuàng)新的概念、基本特征及其對金融、經(jīng)濟發(fā)展推動作用得以實現(xiàn)的四條途徑即儲蓄效應、投資效應、收入效應、就業(yè)效應。
�。�3）創(chuàng)新過程即經(jīng)濟發(fā)展的實現(xiàn)過程，故而創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的矛盾、問題會對金融、經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生直接不利影響。后果是使金融風險有增無減，金融業(yè)的安全穩(wěn)定性趨于下降。
�。�4）正確認識和客觀評價金融創(chuàng)新對金融、經(jīng)濟發(fā)展的影響，是駕馭并把握金融創(chuàng)新的基本前提。在此前提下，采取積極措施，使金融創(chuàng)新對金融、經(jīng)濟發(fā)展的推動作用最大化和副作用最小化，從而實現(xiàn)金融、經(jīng)濟發(fā)展過程中安全與效率的兼得。
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