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銀行從業(yè)資格題庫(kù)（精選18套）
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銀行從業(yè)資格題庫(kù) 1
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。
A：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B：充分就業(yè)
C：物價(jià)穩(wěn)定
D：國(guó)際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術(shù)進(jìn)步
B：政府政策
C：社會(huì)變化
D：經(jīng)濟(jì)全球化
E：消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會(huì)變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。
A：價(jià)值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
答案：D
解題思路：我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標(biāo)。
第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A：固定利率便于計(jì)算成本和收益
B：浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C：浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益
D：固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益 。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類(lèi)。
第 6 題：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（ ）。
A：融資期限長(zhǎng)
B：風(fēng)險(xiǎn)小
C：流動(dòng)性相對(duì)較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：融資期限長(zhǎng);流動(dòng)性相對(duì)較差;風(fēng)險(xiǎn)大而收益較高。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場(chǎng)種類(lèi)。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險(xiǎn)單
C：企業(yè)債券
D：可轉(zhuǎn)讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)
B：債券市場(chǎng)
C：股票市場(chǎng)
D：期貨市場(chǎng)
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。
本題考查的.重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場(chǎng)。
第 9 題：我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)
B：股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)
C：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
D：股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)
答案： C
解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場(chǎng)。
第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 2
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案1
單項(xiàng)選擇題
第1題 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月。中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是( )。
A.辦理各項(xiàng)貸款
B.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)
C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
正確答案:B解析： 提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第4題 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
正確答案:D解析： 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第5題 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是( )。
A.市場(chǎng)匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動(dòng)匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
第6題 ( )國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的'信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為( )。
A.個(gè)人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡
C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D.轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監(jiān)事工作情況
B.獨(dú)立董事工作情況
C.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
D.股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;(2)董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(3)獨(dú)立董事工作情況;(4)監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(5)外部監(jiān)事工作情況;(6)高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;(9)銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià);(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他信息。
第9題 以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級(jí)資本
B.其他一級(jí)資本
C.二級(jí)資本
D.資本扣減項(xiàng)
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》歷年真題
1、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為是銀監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)直接檢查監(jiān)督權(quán)�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)直接檢查監(jiān)督權(quán)。
2、保證的責(zé)任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
正確答案:B
答案解析:
從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù),不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
5、禮物收、送應(yīng)遵循的原則之一是不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)?價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
6、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類(lèi)包括( )�！径噙x題】
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.占有權(quán)
E.使用權(quán)
正確答案:A、B、C
答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類(lèi)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。【單選題】
A.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)
B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)
C.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)
D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。
8、寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。
9、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。
10、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.核算收益與成本
B.公平績(jī)效考核
C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)
D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)
E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B、D
答案解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 4
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定。【單選題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的`授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 5
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購(gòu)市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類(lèi)中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類(lèi)貸款
B 次級(jí)類(lèi)貸款
C 可疑類(lèi)貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的.違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢(qián)罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開(kāi)除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類(lèi)之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫(xiě)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字
B 中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)
C 大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫(xiě)，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整” (或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫(xiě)加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見(jiàn)的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C 用戶(hù)提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國(guó)人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢(qián)罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢(qián)罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 6
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案8
單項(xiàng)選擇題
第61題 根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱(chēng)
B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處
C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn).銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.成本可算
D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金.數(shù)額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的'”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力.即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償
C.留置權(quán)具有可分性。即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí).留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
第66題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷(xiāo)的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
正確答案:D解析： 《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷(xiāo)的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷(xiāo)的民事行為�？沙蜂N(xiāo)與無(wú)效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
正確答案:D解析： 預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。
第69題 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)性租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模.這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此.B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 7
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點(diǎn)：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D：客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的'財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。
本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項(xiàng)目貸款承諾
D：不可撤銷(xiāo)信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要是由于他國(guó)(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會(huì)
D：經(jīng)濟(jì)
E：區(qū)域
答案：ACD
解題思路：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))
經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第 6 題：我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B：中國(guó)進(jìn)出口銀行
C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D：中國(guó)人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)
第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。
A：損失類(lèi)貸款
B：可疑類(lèi)貸款
C: 關(guān)注類(lèi)貸款
D：次級(jí)類(lèi)貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi);重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)。
本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理
第 9 題：哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響( )
A：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度
B：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量
C：國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性
D：是否出現(xiàn)順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
第 10 題：以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)職責(zé)( )。
A：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)
B：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)
C：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求
D：根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作
答案：C
解題思路：ABD 三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。
本題考查的重點(diǎn)：反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 8
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級(jí)）》歷年真題
1、同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款帳戶(hù)�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。
2、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )。【多選題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險(xiǎn)控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的.內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
4、按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)可分為（ ）�！締芜x題】
A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.專(zhuān)項(xiàng)檢查
C.重點(diǎn)檢查
D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。
6、中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）。【多選題】
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支
B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保
C.不得對(duì)政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)
E.不得向政府部門(mén)提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
（1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支。
（2）不得對(duì)政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。
�。�4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。
7、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風(fēng)險(xiǎn)限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，分別是（ ）。【多選題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶(hù)
D.收單機(jī)構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，即：持卡人、合作商戶(hù)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項(xiàng)ABCDE正確）。
9、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實(shí)質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）。【單選題】
A.普通訴訟時(shí)效
B.特別訴訟時(shí)效
C.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效
D.最短訴訟時(shí)效
正確答案:C
答案解析:最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》規(guī)定的20年時(shí)效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 9
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題三
第1題
發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。
A.公司貸款
B.項(xiàng)目貸款
C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學(xué)貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人。
發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的'資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關(guān)于我國(guó)國(guó)債的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種
B.記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國(guó)債的利息收入需繳所得稅
D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據(jù)行為的種類(lèi)。
第4題
商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于( )。
A.財(cái)政貨幣雙松政策
B.財(cái)政貨幣雙緊政策
C.緊財(cái)政松貨幣政策
D.緊貨幣松財(cái)政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按( )計(jì)付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 10
2020年中級(jí)銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標(biāo)
銀行監(jiān)管目標(biāo)(P475-476)
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。這是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是其區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。
真題再現(xiàn)：
國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（ ）。
A.增進(jìn)市場(chǎng)信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)
D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的'實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 11
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題四
第51題
我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過(guò)并實(shí)施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)，自通過(guò)之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
A 金融期權(quán)
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。
第53題
下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
B 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
D 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個(gè)體工商戶(hù)
B 在我國(guó)設(shè)立的`外商獨(dú)資公司
C 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D 有限責(zé)任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。個(gè)體工商戶(hù)是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶(hù)可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶(hù)不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
第55題
7年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A 現(xiàn)匯賬戶(hù)
B 外匯結(jié)算賬戶(hù)
C 資本項(xiàng)目賬戶(hù)
D 外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
【正確答案】：D
[答案解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理�！�
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2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證
B：是保函業(yè)務(wù)的替代品
C：是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為
D：主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證
E：備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證;是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 2 題：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財(cái)政雙緊政策
B：緊貨幣松財(cái)政
C：貨幣財(cái)政雙松政策
D：緊財(cái)政松貨幣
答案：B
解題思路：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是緊貨幣松財(cái)政。
本題考查的重點(diǎn)：貨幣政策工具
第 3 題：商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。
A：代理財(cái)政性貸款
B：代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理
C：代理貸款項(xiàng)目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結(jié)算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。A 選項(xiàng)屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。D 選項(xiàng)屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
本題考查的'重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 5 題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)
是（ ）。
A：商業(yè)匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具
第 6 題：下列罪名中,個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財(cái)產(chǎn)罪
B：違規(guī)出具金融票證罪
D：吸收客戶(hù)資金不入賬罪
E：違法發(fā)放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪
第 7 題：下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪
第 8 題：下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)
第 9 題：下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)民生產(chǎn)總值
B：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)
C：GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果
D：GDP 增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)
答案：B
解題思路：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值;國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo);GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
本題考查的重點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)
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2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%
B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jī)效管理
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的`期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括( )的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
第16題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲(chǔ)蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
第18題 中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批
C.審貸分離，分級(jí)審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 14
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明，則保證合同無(wú)效。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。
2、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.要約可以撤銷(xiāo)和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)
C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷(xiāo)。
3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題
B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
4、在撤銷(xiāo)權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起( )沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
A.1年內(nèi)
B.半年內(nèi)
C.2年內(nèi)
D.5年內(nèi)
參考答案：D
參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權(quán)人的債權(quán)為限
C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。
多選題
6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括( )權(quán)利。
A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)
B.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D.出租產(chǎn)生的債權(quán)
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
7、保證擔(dān)保的范圍包括( )。
A.主債權(quán)及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
8、下列關(guān)于合同的'特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。
9、下列屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)
D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷(xiāo)：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo);②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷(xiāo)要約
C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D.承諾期限屆滿(mǎn).受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷(xiāo)要約;③承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 15
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題六
第51題
定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的'利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
第52題
下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款
C.教育儲(chǔ)蓄存款本金無(wú)限額
D.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶(hù)是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。
A.賣(mài)出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆入資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長(zhǎng)期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)的是( )。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價(jià)的方式獲得收益
C.商業(yè)銀行直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實(shí)際利率
C.浮動(dòng)利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 16
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有( )。
A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度
D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B解析： 中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的`穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
第92題 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶(hù)資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有( )。
A.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級(jí)資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤(rùn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有( )。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;(4)客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有( )。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
第99題 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括( )的內(nèi)部控制。
A.會(huì)計(jì)
B.審計(jì)
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶(hù)資金不入賬罪;(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪;(10)洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 17
2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)章節(jié)模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權(quán)
B.相對(duì)人主觀上為惡意的
C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的.內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式
12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。
A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理
14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的須確定和可能
D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 18
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得( )。
A.了解客戶(hù)資金調(diào)撥的用途
B.為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)
C.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶(hù)”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶(hù)情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢(qián)法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
C.營(yíng)利性組織
D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的.出票日期必須使用中文大寫(xiě)，因此，11月20日的正確寫(xiě)法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫(xiě)法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個(gè)月
B.三個(gè)月
C.四個(gè)月
D.五個(gè)月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。
第6題
下列債券中，被稱(chēng)為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國(guó)債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國(guó)政府經(jīng)議會(huì)批準(zhǔn)，開(kāi)始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時(shí)發(fā)行的英國(guó)政府公債帶有金黃邊，因此被稱(chēng)為“金邊債券”。在美國(guó)，經(jīng)權(quán)威性資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為最高資信等級(jí)(AAA級(jí))的債券，也稱(chēng)“金邊債券”。后來(lái)，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國(guó)債。
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