個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

時(shí)間：2024-05-25 00:06:34 學(xué)人智庫(kù) 我要投稿

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　　對(duì)于剛剛涉足于投資理財(cái)?shù)睦碡?cái)小白來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)理財(cái)小知識(shí)尤為重要，下面小編為大家整理了相關(guān)個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，希望大家喜歡。

個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

　　個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

　　1、存款：存款是最傳統(tǒng)的理財(cái)，人人皆知的理財(cái)通常為三個(gè)月、半年、一年。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品：銀行近幾年來(lái)推出的銀行理財(cái)產(chǎn)品頗受關(guān)注，額度為5萬(wàn)元起存，只要在早九點(diǎn)到下午三點(diǎn)期間可以隨意贖回，收益是活期額6到10倍，通常29天以上會(huì)超過(guò)一年的定期利率。

　　3、保險(xiǎn)：很多家庭上有老下有小，但對(duì)于理財(cái)投資入門與技巧并不了解，如果想全面兼顧很困難，因此保險(xiǎn)成為了很多家庭的保護(hù)傘，可以在老人能照顧自己，孩子還沒(méi)有或者還很小，消費(fèi)少的時(shí)候，給父母買上一份醫(yī)療保險(xiǎn)，為孩子買一份教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，可以在以后的日子里不用為老人生病、孩子上學(xué)操勞。

　　4、基金：基金定投比較適合工薪階層的定期存款，收益比銀行存款收益高，而且具有一定的監(jiān)督作用，不過(guò)基金比較適合長(zhǎng)期持有，累積資本。

　　5、貴金屬：黃金、白銀有三種投資類型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黃金，但扣款時(shí)間可以根據(jù)投資者而定，可以賣出和提取。 ②實(shí)物性：可以購(gòu)買金條、金錢、金元寶之類的黃金做以增值，或贈(zèng)送親朋好友。③紙黃金：這個(gè)是在市場(chǎng)上低賣高賣，風(fēng)險(xiǎn)性較高的投資。

　　6、信托理財(cái)：資金門檻最低100萬(wàn)，但收益較高，通常在百分之九以上，例如華夏泉盛投資理財(cái)公司的“金鼎鴻穩(wěn)健收益投資項(xiàng)目”年收益最高能達(dá)到百分之十五。

　　個(gè)人投資理財(cái)基本知識(shí)

　　1、個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾裕?/p>

　　在未來(lái)5年內(nèi)，我國(guó)居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：一是老齡化問(wèn)題; 二是家庭發(fā)展; 三是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(如:通貨膨脹);

　　2、理財(cái)代理機(jī)構(gòu)：

　　投資顧問(wèn)公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險(xiǎn)公司、信托公司等)、商業(yè)銀行

　　3、私人銀行業(yè)

　　私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價(jià)值、但自身并不具備投資理財(cái)知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

　　4、理財(cái)過(guò)程

　　溝通了解，達(dá)成共識(shí);制定投資策略;實(shí)施計(jì)劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計(jì)劃不足或執(zhí)行偏差

　　5、理財(cái)原則

　　量入為出原則——保證基本生活，余錢投資; 經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對(duì)值：利潤(rùn)=收入-本金; 相對(duì)值：投資收益率=利潤(rùn)/投資額*100%

　　安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。

　　變現(xiàn)原則——天有不測(cè)風(fēng)云。因人置宜原則——環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

　　終生理財(cái)原則——一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯�，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。

　　快樂(lè)理財(cái)原則——投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮�，保持快�?lè)的心情和健康的身體。

　　提高素質(zhì)原則——追求利潤(rùn)目標(biāo)的同時(shí)，增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，提高自身綜合素質(zhì)。

　　6、投資理財(cái)組合

　　投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。

　　投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購(gòu)買少量保險(xiǎn)。

　　投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者�？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。

　　投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專門知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。

　　投資”五分法“——適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

　　7、理財(cái)15忌家底不清;

　　寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財(cái)力;輕信他人;見(jiàn)利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過(guò)分吝嗇。因?yàn)槲矣X(jué)得他說(shuō)的不錯(cuò)，理財(cái)其實(shí)就用有限的資金能達(dá)到最大化的資源配置。所以呢要階段性對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行清理和規(guī)劃。

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