正確理財(cái)方式

正確理財(cái)方式1

　　無論是在產(chǎn)品層面，還是在營(yíng)銷層面，余額寶仍然是一眾網(wǎng)貸平臺(tái)的目標(biāo)與假想敵。作為了全民理財(cái)意識(shí)的里程碑式產(chǎn)品，余額寶用一種降門檻的方式，把老百姓的錢從低利率銀行活期、定期理財(cái)產(chǎn)品中解救出來。并嵌入了支付寶，打通了儲(chǔ)蓄場(chǎng)景與消費(fèi)場(chǎng)景。是為互聯(lián)網(wǎng)金融的1.0時(shí)代。

　　另一方面，它也成為萌芽階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)吹響了集結(jié)號(hào)。在很大程度上，可以說，余額寶定義了活期理財(cái)產(chǎn)品的模樣—每日顯示收益、隨時(shí)存取、快速到賬。這些標(biāo)準(zhǔn)都成為了其它互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向活期理財(cái)切入時(shí)的參照標(biāo)準(zhǔn);

　　今年以來，隨著央行多次降息，銀行儲(chǔ)蓄與銀行業(yè)理財(cái)?shù)氖找媛室哺�跟著一降再降。余額寶作為一支對(duì)標(biāo)銀行間市場(chǎng)的貨幣基金，目前的收益率已經(jīng)跌破3%。而另一方面，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始打造自己的活期理財(cái)產(chǎn)品，除了背后對(duì)標(biāo)的債權(quán)不一樣，看上去，一起都與余額寶別無二致。

　　然而，要做到這一點(diǎn)并不容易。在前端需要良好可靠的體驗(yàn)，諸如—計(jì)息時(shí)間、提現(xiàn)速度等等。后端的難度更大—活期產(chǎn)品是否對(duì)接到了真是可靠的債權(quán)、風(fēng)控是否嚴(yán)格、是否有足夠的機(jī)制應(yīng)對(duì)大規(guī)模對(duì)付等等。能滿足以上條件的活期產(chǎn)品并不多見�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融公司以何種姿勢(shì)切入活期理財(cái)產(chǎn)品，很可能決定了一個(gè)產(chǎn)品的最終成敗。

　　以剛剛獲得了上市公司昆侖萬維3.1億美元領(lǐng)投的互聯(lián)網(wǎng)金融公司洋錢罐為例，我們來分析下互聯(lián)網(wǎng)金融公司如何正確切入活期理財(cái)產(chǎn)品。

　　首先，在前端，洋錢罐新推出的活期寶，固定年化收益率穩(wěn)定在8%。由于其背后對(duì)接的債權(quán)不一樣，拿余額寶相比并沒有意義。放眼整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，8%的年化收益率雖不是最高，但絕對(duì)是安全區(qū)間內(nèi)名列前茅的水平。尤其在大平臺(tái)普遍降息的大背景下，對(duì)理財(cái)人來說十分有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　其次，在使用體驗(yàn)上，洋錢罐的活期寶也十分給力。按日計(jì)息，收益復(fù)投，轉(zhuǎn)入當(dāng)日就開始計(jì)算收益。在提現(xiàn)速度方面，活期寶做到了隨時(shí)贖回，并且本息極速返回到洋錢罐賬戶上。值得一提的是，活期寶的購(gòu)買與贖回，均不收取手續(xù)費(fèi)，避免了不少小額嘗鮮用戶短期體驗(yàn)反虧本的不良體驗(yàn)。

　　其次，在后端，活期寶所對(duì)標(biāo)的債權(quán)主要由貨幣基金和分期消費(fèi)構(gòu)成。其中，貨幣基金主要投資國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)極低的標(biāo)的。從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，這種投資幾乎沒有虧損的可能，但這類債權(quán)的收益較低。用于拉高收益率的投資，來源于經(jīng)過嚴(yán)格篩選分期消費(fèi)金融債權(quán)，這種投資壞賬率極低。并且，即便發(fā)生壞賬，洋錢罐的風(fēng)險(xiǎn)備用金也會(huì)100%保障投資人的收益。

　　可以說，洋錢罐的活期寶很好地展示了互聯(lián)網(wǎng)金融公司切入活期理財(cái)?shù)?正確做法。

　　在目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，玩法趨同，又逢資本寒冬的情況下，洋錢罐首輪融資金額高達(dá)3.1億元。能吸引如此“不正�！钡氖纵喨谫Y，憑借的是新玩法—讓投資者參與到全球資產(chǎn)配置中去。由于國(guó)內(nèi)投資渠道、標(biāo)的的，全球資產(chǎn)配置無論在資金門檻還是操作門檻上，都是絕大部分普通投資人能夠得到的。因此，這一領(lǐng)域聽起來雖然不接地氣，但確實(shí)絕對(duì)的藍(lán)海，這一領(lǐng)域目前只有少量機(jī)構(gòu)和大資金量的投資人。

　　洋錢罐正是抓住了這一機(jī)會(huì)，通過互聯(lián)網(wǎng)將門檻的方式，推出了一款掛鉤國(guó)際金價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品。這款理財(cái)產(chǎn)品采用固定收益+浮動(dòng)收益的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，固定收益來源于低風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)分期債權(quán)組合，浮動(dòng)收益來自購(gòu)買致命券商推出的掛鉤華金期貨的金融衍生產(chǎn)品。這種結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)幾乎家喻戶曉，是一種很流行的即分散風(fēng)險(xiǎn)又提高收益的投資業(yè)務(wù)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的投資模式被互聯(lián)網(wǎng)+，與黃金價(jià)格掛鉤，洋錢罐是業(yè)內(nèi)第一家。更具想象力的是，洋錢罐旗下其它對(duì)接全球資產(chǎn)的產(chǎn)品，如另一款對(duì)接不同債權(quán)，收益更高的活期理財(cái)產(chǎn)品省心投。彼時(shí)，在國(guó)內(nèi)投資人嚴(yán)重，全球資產(chǎn)配置這個(gè)詞，應(yīng)該變得看得見且摸得著了。

正確理財(cái)方式2

　　剛剛步入社會(huì)的新人，剛剛參加工作的職場(chǎng)菜鳥，往往是月初剛發(fā)工資就“花光光”。成了“月初大爺，月中工人，月底乞丐”的月光族。初入社會(huì)的新人們工資普遍都不高，月收入20xx如何理財(cái)呢？

　　（一） 收入分配要合理，每個(gè)月的.伙食費(fèi)要留好

　　月收入20xx如何理財(cái)？如果將月收入分成份，那么首先要?jiǎng)澇鰜淼木褪敲總�(gè)月的伙食費(fèi)，“民以食為天“，如果吃飯的錢都沒有了，理財(cái)就成為了空談。一個(gè)月兩千元，可以留下五百元作為伙食費(fèi)，早餐一個(gè)雞蛋一杯牛奶，營(yíng)養(yǎng)又健康。在前一天晚上在做晚飯的時(shí)候把第二天的午飯做好，自己做飯，干凈又健康。下班時(shí)可以順便買些菜，回家做飯吃，順便把第二天的午飯也準(zhǔn)備好。

　　（二） 每月要預(yù)留足夠的錢作為平時(shí)的交際、通訊、學(xué)習(xí)費(fèi)用

　　月收入20xx元如何理財(cái)？平時(shí)交際、通訊、學(xué)習(xí)的費(fèi)用一定要預(yù)留足夠，不能因?yàn)榕禄ㄥX或者要存錢就不融入集體，不去交際，同時(shí)也要給自己充電，讓自己不斷進(jìn)步。一個(gè)月可以留下一千元作為這個(gè)單元預(yù)留的款項(xiàng)。一百元的電話費(fèi)，五十元的學(xué)習(xí)費(fèi)用，買些書充實(shí)自己；其余的費(fèi)用作為平時(shí)人脈關(guān)系、人情世故使用。

　　（三） 剩余一部分錢作為存款或投資

　　月收入20xx元如何理財(cái)？除去吃飯、平時(shí)交際、學(xué)習(xí)、通訊費(fèi)用，還可以剩下五百元作為一個(gè)月的存款。存款可以存入銀行作為零存整��；或者存入余額寶里，利率比銀行高，如果事時(shí)還可以取出來作為急用。

正確理財(cái)方式3

　　大家都在一味的追求財(cái)富的快速增長(zhǎng)，追求超高的投資回報(bào)，但是要知道理財(cái)不是發(fā)財(cái)，投資和理財(cái)應(yīng)該追求的是長(zhǎng)期的、持續(xù)的、穩(wěn)定的回報(bào)。比如，巴菲特能持續(xù)多年保持20%以上的投資回報(bào)率，累加下來他老人家就富可敵國(guó)。有些人炒股票，短期獲得回報(bào)率可能是100%，但你能說他比巴菲特厲害嗎?不能，因?yàn)樗麩o法持續(xù)�？赡芙衲曩�100%，明年就把盈利全部賠光不說，連本錢都虧掉了。

　　正確的理財(cái)方式之我們都需要獨(dú)立思考的能力

　　合適才是最好的。理財(cái)中，跟風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)是最大的。有些人看到朋友炒股日進(jìn)斗金，自己也跟著去炒股。殊不知，不同人和家庭，承受的風(fēng)險(xiǎn)程度也不一樣。所以，具備獨(dú)立思考的能力，選擇理財(cái)產(chǎn)品還是選擇適合自己的最重要。

　　記得今年上半年，中國(guó)股市非常瘋狂，幾乎所有人都在談?wù)摴善�，似乎只要進(jìn)入股市必定能夠賺大錢，因此可以看到各種報(bào)道類似辭職去炒股、借錢炒股等。再到近期的P2P公司的倒閉，大部分投資者都不知道買的標(biāo)的是什么就將大把大把的“血汗錢”投入到一個(gè)自己沒有任何了解的市場(chǎng)，當(dāng)然后果可想而知。

　　在中國(guó)來說這種現(xiàn)象屬于常態(tài)，但有沒有想過自己有時(shí)候在超市購(gòu)買一瓶飲料都會(huì)去貨比三家，為什么面對(duì)大額投資連眼睛都不眨一下就投入了呢?忘記獨(dú)立和理性的思考，隨意的跟風(fēng)和冒進(jìn)投資，就意味著財(cái)富喪失。

　　正確的理財(cái)方式之在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要注意什么

　　每到年底大家都在為新的一年做各種計(jì)劃，但發(fā)現(xiàn)年初做的計(jì)劃年底并沒有實(shí)現(xiàn)，其實(shí)我們大多數(shù)人對(duì)于自己的計(jì)劃都處于如下四種狀態(tài)：沒有目標(biāo)、沒有方法、不去做、不堅(jiān)持去做。那對(duì)于理財(cái)計(jì)劃我們應(yīng)該如何去做?才能達(dá)到自己的預(yù)期呢?

　　正確的理財(cái)方式之理財(cái)與生活結(jié)合起來，不盲目去理財(cái)

　　理財(cái)?shù)哪康氖菫榱烁�好的生活，而不是為了理�?cái)去理財(cái)，因此在理財(cái)前你對(duì)自己要有一個(gè)計(jì)劃。記得有一個(gè)作者說她朋友理財(cái)?shù)某踔跃褪菫榱藬�錢換一份工作，就這樣慢慢學(xué)會(huì)了理財(cái)。那么你要結(jié)合自己的生活去制定理財(cái)計(jì)劃，例如什么時(shí)候買房，在哪里買，買多大的?什么時(shí)候結(jié)婚，禮金要準(zhǔn)備多少，度蜜月要花費(fèi)多少錢?什么時(shí)候創(chuàng)業(yè)?等等，理財(cái)計(jì)劃是為了你的生活而服務(wù)的。

　　正確的理財(cái)方式之瘋狂花錢或者瘋狂省錢?千萬不要走極端

　　你真的會(huì)花錢嗎?每到雙十一就會(huì)看到商家的各種優(yōu)惠活動(dòng)撲面而來，你無計(jì)劃的各種買買買，感覺占了無數(shù)的便宜。殊不知，你在無形當(dāng)中丟了“西瓜”，丟了一大筆錢，你成了窮人，而商家們賺的體滿缽滿。更重要的是你買的東西可能從買的那一刻就注定是壓箱底的，所以在買的'時(shí)候一定要多多思考，不能憑一時(shí)的沖動(dòng)花錢，其結(jié)果通常只是換來了一時(shí)的快感和滿足，并沒有得到更多的事后利益。

　　正確的理財(cái)方式之記憶特別深刻的是在《30年后，你拿什么養(yǎng)活你自己?》這本書中，主人翁為了一時(shí)的沖動(dòng)花60萬買了一輛自己其實(shí)并不需要的高級(jí)汽車，喪失的是30年后獲得1000萬元的機(jī)會(huì)。

　　理財(cái)也不等于省錢，省錢是減少開支，在日常生活中節(jié)約出一些錢來。而理財(cái)?shù)膬?nèi)涵更豐富，是需要我們有能力把手中的錢盤活，讓自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值的效果。省錢可以是我們積累第一桶金的手段，但并不意味著省錢就要降低生活品質(zhì)，就要變成摳門的守財(cái)奴，我們完全可以通過很多巧妙的技巧，既省下錢又過上想要的生活。

　　正確的理財(cái)方式之選擇適合自己的方式

　　這點(diǎn)在理財(cái)思維方式中有提到過，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去理財(cái)，按照理財(cái)金字塔合理配置自己的資產(chǎn)，年輕的時(shí)候可以根據(jù)“年齡投資法”嘗試高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資，越年輕試錯(cuò)成本越低，不斷總結(jié)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，到了中年由于有家庭的壓力，就需要偏重穩(wěn)定性的投資，不能讓家庭受到影響。所以大家根據(jù)自己的實(shí)際情況去選擇適合自己的方式。

　　正確的理財(cái)方式之堅(jiān)持，堅(jiān)持，再堅(jiān)持

　　在確定了自己的理財(cái)目標(biāo)以后，要堅(jiān)持下去，不要因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而打破了原有的計(jì)劃。在堅(jiān)持一段時(shí)間以后，你一定能夠看到自身財(cái)務(wù)狀況的改變，也能夠因此獲得一定的成就感和滿足感，這樣你就更有動(dòng)力堅(jiān)持下去。并要在投資的過程中學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)如果去平衡資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、如何盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　寫在最后，其實(shí)理財(cái)跟其他學(xué)科一樣需要不斷的去學(xué)習(xí)、去總結(jié)。希望每個(gè)人都能找到合適自己的理財(cái)方式，早日實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

正確理財(cái)方式4

　　大部分喜歡在網(wǎng)上賺錢的年輕人都喜歡將自己手中的資金投入到余額寶這種“網(wǎng)絡(luò)基金”理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，認(rèn)為這種產(chǎn)品的收益不錯(cuò)而且風(fēng)險(xiǎn)很小。這樣的看法并不正確，其實(shí)余額寶與普通基金理財(cái)產(chǎn)品沒有太大的區(qū)別，只不過投資的方式主要是在網(wǎng)絡(luò)上完成。但投資必定會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，而且像余額寶這樣的網(wǎng)絡(luò)投資項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)更為獨(dú)特。

　　技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：作為以網(wǎng)絡(luò)為載體的'一種網(wǎng)上賺錢投資方式，余額寶必定會(huì)受制于網(wǎng)絡(luò)本身。簡(jiǎn)單來說普通網(wǎng)站所能夠遭遇的一些技術(shù)故障同樣也會(huì)出現(xiàn)在余額寶中。像是個(gè)人帳號(hào)丟失、資金流動(dòng)顯示不正確等等都是非常常見的技術(shù)故障。

　　雖然有些技術(shù)故障處于可控范圍之內(nèi)，但畢竟網(wǎng)絡(luò)上意外發(fā)生的概率還是比較高，這一點(diǎn)投資者一定要能夠清楚的認(rèn)識(shí)到。

　　規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)前余額寶的資金歸攏規(guī)模超過2500億，隨著規(guī)模的擴(kuò)大個(gè)人投資的收益必定會(huì)隨之減小，特別是那些投資資金本就比較少的投資者，想要像最初階段那樣從余額寶中獲得較大的收益就會(huì)非常困難。

　　流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：簡(jiǎn)單來說就是不可抗力的出現(xiàn)導(dǎo)致資金難以按時(shí)贖回。這一點(diǎn)在余額寶與投資者在最初進(jìn)行網(wǎng)上賺錢投資的時(shí)候就寫入了投資合同當(dāng)中，一旦出現(xiàn)多種意外情況那么基金公司是有權(quán)利凍結(jié)賬戶贖回業(yè)務(wù)，隨時(shí)提取這種承諾并不能夠完全實(shí)現(xiàn)。

正確理財(cái)方式5

　　1. 消費(fèi)者權(quán)益和保障

　　我們?cè)谙�費(fèi)過程中若發(fā)現(xiàn)不公平的交易亦可做出申訴，在法治社會(huì)里，消費(fèi)者有權(quán)受相關(guān)法例的保障。

　　2. 對(duì)“即興購(gòu)物”Say“No！”

　　你有沒有類似經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)入超級(jí)市場(chǎng)或零售店，本來只希望買一盒飲品，誰料最后零食、飲品、雜志盛滿了一袋？看見可愛、新奇的玩意兒，就忍不住要買回家？這種情況偶一為之是無傷大雅，但如果不斷發(fā)生，不但失去預(yù)算，更會(huì)積存一大堆沒有用的廢物。

　　3. 精明比價(jià)

　　每間商鋪無疑都有減價(jià)貨品，但并不會(huì)所有貨物都是“最低價(jià)”。因此，我會(huì)鼓勵(lì)各位在時(shí)間許可的情況下，尤其是購(gòu)買耐用品時(shí)，不妨多比較幾間商鋪的定價(jià)，確保能用最實(shí)惠的價(jià)錢購(gòu)買心頭好。別再以為比價(jià)只有上一代才會(huì)做，同樣的東西，實(shí)在沒有理由要用較貴的`價(jià)錢購(gòu)買啊。

　　4.講價(jià)

　　印象中，上一代的媽媽們除了比價(jià)了得外，更是“講價(jià)能手”，這個(gè)本領(lǐng)在我們這一代之間好像失傳了。原因之一，是不二價(jià)連鎖店的盛行，使新一代消費(fèi)者已習(xí)慣“貨真價(jià)實(shí)”的消費(fèi)模式。但在此告誡各位，若出外旅行購(gòu)買紀(jì)念品或光顧小商店，不妨議價(jià)，最重要是別令對(duì)方知道你很想買──要冷靜，要抱著隨時(shí)放棄的態(tài)度，最好表現(xiàn)出滿不在乎。

　　5. 減價(jià)季節(jié)

　　當(dāng)你碰見喜歡的東西，會(huì)不會(huì)想立即買下？不錯(cuò)，實(shí)時(shí)擁有的感覺是很誘人，但以折扣價(jià)買下的快感其實(shí)會(huì)更強(qiáng)烈。前者是追求“實(shí)時(shí)滿足”，后者則是“延遲滿足”；分別在于一個(gè)字──等。愛逛街的人其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，各大商場(chǎng)、商鋪都會(huì)季節(jié)性地推出折扣優(yōu)惠，只要你有耐性，有冒險(xiǎn)精神（因?yàn)橛袝r(shí)會(huì)有斷碼情況出現(xiàn)），就不難等到七折甚至半價(jià)的折扣。耐心等候多一會(huì)兒，就能省下一筆可觀的金錢，何樂而不為？

　　6. 特賣場(chǎng)和二手店

　　若你相信名牌貨品的質(zhì)量較好，則可以考慮到這些品牌的特賣場(chǎng)購(gòu)買。但要注意，這些特賣場(chǎng)售賣的貨品，偶爾會(huì)有一點(diǎn)瑕疵，又或者是上一季的款式，但只要品質(zhì)良好，能以較低價(jià)錢購(gòu)入，總算符合經(jīng)濟(jì)原則。

　　另外，二手店也是一個(gè)可以省錢的地方，除大家熟悉的二手服裝外，其實(shí)許多貨品都有二手市場(chǎng)，例如汽車、教科書、漫畫、攝影器材等，不但環(huán)保，亦可省錢，一舉兩得。

　　7．追求“自然美”而非“物質(zhì)美”

　　了解自己，從而建立一套自己的價(jià)值觀是避免花費(fèi)過度的不二法門，娛樂版時(shí)常報(bào)道名媛每季花費(fèi)十?dāng)?shù)萬換季添新裝，甚至替全身穿戴標(biāo)上價(jià)目，要謹(jǐn)記──我們的穿戴要切合自己的身份，名牌衣飾不一定適合自己。當(dāng)我們建立了屬于自己的品位，注意自己的修養(yǎng)，就自然變得更美及更有自信，這是一種由內(nèi)而外散發(fā)的自然美。

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