金融監(jiān)管體系探索

李莉

目前,我國金融體制改革已初步實現(xiàn)了管理與經(jīng)營的分離。中國人民銀行履行中央銀行職責,對金融業(yè)實施管理和監(jiān)督;商業(yè)銀行經(jīng)營信貸、結(jié)算及人民銀行批準的其它業(yè)務。這一金融模式的運行,為實施適度從緊的貨幣政策,穩(wěn)定幣值,穩(wěn)定金融,促進經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)揮了積極的作用。但是也存在違規(guī)吸收存款、資產(chǎn)質(zhì)量不高等問題。為保持金融的長期穩(wěn)定,針對這一現(xiàn)狀,應加強稽核監(jiān)督,既要監(jiān)督經(jīng)營狀況,又要監(jiān)督管理效果,形成管理、經(jīng)營、監(jiān)督三位一體具有我國特色的金融體系,在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導下相互配合、相互制約、相互監(jiān)督。實施金融稽核監(jiān)督工作的分離和強化,應體現(xiàn)以下要求:

一、確立中央銀行金融稽核的合法地位。一是用法律的形式,把金融稽核的職能、地位、作用、性質(zhì)確定下來。明確中央銀行稽核監(jiān)督是國家金融系統(tǒng)執(zhí)法檢查的唯一部門,是綜合性的、高層次的執(zhí)法監(jiān)督,超脫于行政管理部門的業(yè)務檢查與監(jiān)督;二是建立在人民銀行總行領(lǐng)導下的與國有商業(yè)銀行總行同級的金融稽核監(jiān)督機構(gòu),依法獨立行使稽核監(jiān)督權(quán)。三是在實際操作過程中確立中央銀行稽核監(jiān)督的權(quán)威性。在金融系統(tǒng)凡經(jīng)中央銀行稽核部門檢查認可的問題、做出的結(jié)論發(fā)揮法律效用,社會審計的檢查監(jiān)督部門也應予以認可,不再進行重復檢查,另下結(jié)論。被稽核檢查單位,應無條件接受稽核檢查,并做好協(xié)調(diào)配合工作,對查出的問題和做出的結(jié)論,除對有爭議的問題申請上級稽核部門復議外,均應不折不扣地按結(jié)論予以糾正和改善。

二、確立中央銀行稽核職能履行的自主權(quán)。金融稽核部門對金融機構(gòu)實施稽核檢查時,應按照金融法規(guī)、制度、規(guī)定以及中央銀行各個時期圍繞中心工作制定的貨幣政策,獨立自主地開展工作,查什么、怎么查,對存在的問題如何進行糾正或處罰,均由稽核部門根據(jù)有關(guān)法規(guī)和具體情況決定。一切從金融衛(wèi)士的角度出發(fā),維護黨和國家的金融方針政策,一切從金融“醫(yī)士”的角度出發(fā),為被稽核單位糾錯防弊,端正經(jīng)營方向,找問題,醫(yī)病源;一切從“謀士”的角度出發(fā),為被查單位想辦法,提建議,促其管好用活資金,提高自身效益。

三、央行稽核干部人事隸屬關(guān)系實行派員制�；�核干部實行派員制或派駐制較現(xiàn)行體制有三大益處:一是可超脫于人民銀行對轄內(nèi)金融機構(gòu)的領(lǐng)導協(xié)調(diào)關(guān)系;二是可超脫于地方行為的束縛;三是可超脫于人情關(guān)系網(wǎng)的約束,從法制觀念、制度觀念出發(fā),客觀公正地履行職責。派員制可采取兩種形式:一是直屬派員制,二是分級派員制。

四、稽核操作程序?qū)崿F(xiàn)法制化。制定《中央銀行稽核監(jiān)督法》,明確稽核人員的權(quán)利、義務和責任,使操作程序有法可依。要明確稽核檢查就是執(zhí)法檢查,是金融法制法規(guī)的檢查;要求稽核檢查必須嚴格按稽核程序進行操作,講問題要有事實,定性要有法規(guī)依據(jù),處罰要客觀公正講求實際;明確被稽核金融單位的義務、權(quán)利和法律責任,必須無條件接受金融稽核檢查;主動配合稽核人員查明問題,提供資料、介紹情況要實事求是、全面及時,對稽核做出結(jié)論和對某些問題的定

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