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信貸員合規(guī)心得體會（通用15篇）
當我們經(jīng)過反思，對生活有了新的看法時，可以尋思將其寫進心得體會中，這么做可以讓我們不斷思考不斷進步。那么要如何寫呢？下面是小編為大家收集的信貸員合規(guī)心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
信貸員合規(guī)心得體會 1
在信貸工作中，合規(guī)是一切業(yè)務(wù)開展的基石。它不僅關(guān)乎個人職業(yè)生涯，更與金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展以及客戶的切身利益緊密相連。
合規(guī)是金融行業(yè)的生命線，一旦違規(guī)操作，可能引發(fā)一系列風險。從客戶角度看，不合規(guī)的信貸操作可能導(dǎo)致客戶承擔不合理的債務(wù)負擔，甚至陷入財務(wù)困境；從金融機構(gòu)層面來說，違規(guī)行為會損害機構(gòu)的聲譽，引發(fā)信任危機，嚴重時還可能面臨法律制裁，造成巨大的經(jīng)濟損失。因此，合規(guī)是我們必須堅守的底線。
在日常工作中，合規(guī)帶來了諸多挑戰(zhàn)。一方面，信貸業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，涉及眾多法規(guī)和內(nèi)部制度，需要時刻保持嚴謹?shù)膽B(tài)度，確保每一個環(huán)節(jié)都符合要求，這對我們的專業(yè)能力和細心程度是極大的考驗。另一方面，在面對業(yè)績壓力時，合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展之間容易產(chǎn)生矛盾。但我們必須清楚認識到，違規(guī)帶來的短期業(yè)績增長是不可持續(xù)的，只有在合規(guī)的`基礎(chǔ)上拓展業(yè)務(wù)，才能實現(xiàn)長期穩(wěn)定的發(fā)展。
為了更好地踐行合規(guī)理念，我積極參加各類培訓(xùn)，不斷學(xué)習新的法規(guī)政策和業(yè)務(wù)知識，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。在工作中，我嚴格按照規(guī)章制度辦事，仔細審核每一份信貸資料，確保信息真實、準確、完整。同時，我也注重與同事之間的交流分享，共同探討合規(guī)工作中的問題和解決方法，形成良好的合規(guī)氛圍。
合規(guī)是信貸員的職業(yè)操守，也是我們應(yīng)盡的責任。只有將合規(guī)意識融入到每一個工作細節(jié)中，才能為客戶提供優(yōu)質(zhì)、安全的信貸服務(wù)，為金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展貢獻自己的力量。
信貸員合規(guī)心得體會 2
在信貸工作的實踐中，我深刻認識到合規(guī)對于信貸業(yè)務(wù)的重要性，而一個個真實的案例更是為我敲響了警鐘。
曾經(jīng)有這樣一個案例，一位信貸員為了完成業(yè)績指標，在審核貸款資料時放松了標準，對一些關(guān)鍵信息未進行嚴格核實。結(jié)果，這筆貸款發(fā)放后，借款人出現(xiàn)了嚴重的還款困難，最終導(dǎo)致貸款逾期，給金融機構(gòu)帶來了較大的損失。這個案例讓我明白，合規(guī)不是一句空洞的口號，而是實實在在的.行動。任何一點疏忽和違規(guī)操作，都可能引發(fā)嚴重的后果。
還有一個案例，某信貸員利用職務(wù)之便，違規(guī)向不符合條件的客戶發(fā)放貸款，從中謀取私利。最終，他不僅受到了法律的嚴懲，也讓自己的職業(yè)生涯毀于一旦。這警示我們，違規(guī)行為不僅損害了金融機構(gòu)和客戶的利益，也會讓自己付出沉重的代價。
這些案例讓我在日常工作中更加謹慎。在受理每一筆貸款申請時，我都會以高度的責任心和嚴謹?shù)膽B(tài)度，對客戶的資質(zhì)、信用狀況、還款能力等進行全面細致的調(diào)查。我深知，自己的每一個判斷和決策都可能影響到客戶的生活和金融機構(gòu)的利益。
同時，我也積極參與金融機構(gòu)組織的合規(guī)培訓(xùn)和警示教育活動，通過學(xué)習更多的案例，不斷強化自己的合規(guī)意識。我時刻提醒自己，要堅守職業(yè)操守，不被利益所誘惑，始終將合規(guī)放在首位。
信貸工作中的合規(guī)至關(guān)重要，我們要以案為鑒，時刻保持警惕，嚴守合規(guī)底線，確保每一筆信貸業(yè)務(wù)都經(jīng)得起考驗。
信貸員合規(guī)心得體會 3
合規(guī)對于信貸員來說，是貫穿整個職業(yè)生涯的核心要求，也是實現(xiàn)金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。
在日常工作中，合規(guī)體現(xiàn)在各個方面。從貸款的受理、調(diào)查、審批，到發(fā)放、回收，每一個環(huán)節(jié)都有嚴格的規(guī)章制度和操作流程。我們必須嚴格按照這些規(guī)定執(zhí)行，確保每一筆業(yè)務(wù)都合法合規(guī)。例如，在客戶身份識別環(huán)節(jié)，要認真核實客戶的身份信息，防止冒名貸款等風險；在貸款審批環(huán)節(jié)，要根據(jù)客戶的實際情況和風險評估結(jié)果，合理確定貸款額度、期限和利率，避免過度授信或違規(guī)授信。
為了更好地落實合規(guī)要求，我建立了自己的工作清單和風險提示表。每天上班前，我會對照清單梳理當天的'工作任務(wù)，確保各項工作有序開展；在工作過程中，遇到可能存在的合規(guī)風險點，我會及時記錄在風險提示表中，并進行重點關(guān)注和防范。同時，我也積極與上級領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部門溝通交流，及時了解最新的法規(guī)政策和合規(guī)要求，確保自己的工作始終符合標準。
合規(guī)不僅是對工作的負責，也是對自己和客戶的負責。只有堅持合規(guī)操作，我們才能贏得客戶的信任，樹立良好的職業(yè)形象。在未來的工作中，我將繼續(xù)把合規(guī)融入日常，不斷提升自己的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)能力，為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展貢獻自己的力量。我相信，只要每一位信貸員都能堅守合規(guī)底線，我們的金融行業(yè)必將更加健康、穩(wěn)定地發(fā)展。
信貸員合規(guī)心得體會 4
在前段時間的學(xué)習教育活動中，我深刻認識到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，更是推進信貸文化的基礎(chǔ)。
近來省、市、區(qū)聯(lián)社高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，積極倡導(dǎo)嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，我區(qū)聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識培訓(xùn)，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、有效互動的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能實現(xiàn)，那么以信貸文化為基礎(chǔ)，信貸合規(guī)才能實現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價值觀念和合規(guī)管理行為。因為只有合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風險始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。
信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個特殊分支,合規(guī)文化是立社之本,經(jīng)營之本,是企業(yè)文化的核心組成部分,我們整體聯(lián)動,多策并舉,持續(xù)有效地推動合規(guī)文化建設(shè),就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強的問題,是我區(qū)聯(lián)社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生,實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務(wù)和當務(wù)之急,也是實現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社組建商業(yè)銀行的根本保證。
信貸文化既是體現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯(lián)社發(fā)展的動力源，大家都明白，信用社主要經(jīng)營資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)，而信貸業(yè)務(wù)是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ),是我們信貸人員的職責所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員信貸質(zhì)量管理的主動性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的'服務(wù)和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的認同。
目前可以說全市聯(lián)社都存因機制不健全，導(dǎo)致員工得不到激勵，對自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實現(xiàn)目標，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風下雨，我們信貸員都要日復(fù)一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點，我們在實際工作中要堅定自己的信心和理念，增強合規(guī)意識，嚴防操作風險，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。我們都要去做，去執(zhí)行，執(zhí)行力就是我們的競爭力，它將決定單位的成敗和在民眾心目中的形象，所以我提倡執(zhí)行，無條件地執(zhí)行。如果你像羅德之妻：所多瑪城罪惡深重，上帝要毀滅它，事先讓天使通知城中的義人羅德全家出城，并再三叮囑“莫回頭看”。
羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。羅德的妻子因為太好奇，忍不住回頭看了一眼，結(jié)果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無法百分之百地完成送信任務(wù)了。那怕心存疑問，也得按照要求去做，這是無條件執(zhí)行的表現(xiàn)。再好的制度、方案、政策落實不到行動上，它們的價值就是零，甚至為負數(shù)，空耗精力而已。目前我們還存在執(zhí)行常見病就是抱怨。我們經(jīng)常聽到這樣的聲音：“領(lǐng)導(dǎo)就會讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領(lǐng)導(dǎo)多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執(zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會大打折口。每抱怨一次，就會對工作更加反感，更覺得它難以完成，而且我們也失去了工作的樂趣。抱怨還會讓我們迷失方向，忘掉最重要的事情，找出完成工作的辦法。所以與其在執(zhí)行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執(zhí)行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。我們還要學(xué)會不看輕自己的工作，用心努力，每個平凡的崗位對我們信用社都有著重要的意義，請?zhí)痤^來，哪怕是在一個普通的崗位上工作著，也要拿出我們應(yīng)有的抱負和勁頭，切切實實地把小事做好，從做過的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績。
信貸員合規(guī)心得體會 5
近期，我行開展了信貸合規(guī)文化宣講學(xué)習活動，學(xué)習了信貸操作中8個案例，有成功化解風險的，也有操作不當風險加大成不良貸款的，結(jié)合平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識�，F(xiàn)就此次學(xué)習活動的心得總結(jié)出幾點體會。
一、提高思想認識，提升自身覺悟，強化責任感，樹立正確的人生觀、價值觀。當前社會關(guān)系復(fù)雜，充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，只有嚴于律己，保持良好的`生活作風，樹立正確的價值觀取向，杜絕高消費、杜絕黃賭毒等不良惡習，遠離社會閑散人員，才能防患于未然，遠離違法犯罪。
二、加強規(guī)章制度的學(xué)習和理解，提升業(yè)務(wù)技能。作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認識到，規(guī)章制度的重要性，辦理每一筆業(yè)務(wù)、審批每一筆貸款，都要嚴格按照規(guī)章制度要求，認真審核客戶提供的每一份資料，確保資料的真實性、有效性和完整性，準確把握好風險管控與收益的關(guān)系。因此，只有通過不斷學(xué)習規(guī)章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實性、什么樣的客戶能貸款、能帶多少、什么樣的客戶不能貸，才能提高風險識別能力。通過案例分析，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分不良貸款的形成是由于信貸員貸前調(diào)查不深入，經(jīng)營財務(wù)與資產(chǎn)負債信息分析不透徹，缺少有效交叉驗證，調(diào)查報告與實際情況失真，誤導(dǎo)審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，由于經(jīng)辦人員風險識別能力不足，導(dǎo)致未能及時發(fā)現(xiàn)，造成不良后果。
三、提高責任心，強化規(guī)章制度在日常工作中的落實。細節(jié)決定成敗，在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中更是如此。作為一名信貸人員只有提高工作責任心，嚴格要求自己，注重細節(jié)，才能做到事事合規(guī)、處處合規(guī)、一直合規(guī)。不能因為匆忙，放松對一些資料的審查，通過銀行流水上面的一條記錄、進銷貨單據(jù)上的一個電話號碼等等細節(jié)都有可能發(fā)現(xiàn)不少問題，我們只要按照規(guī)章制度認真審核，深入開展實地調(diào)查，都能有效識別。
四、牢固樹立合規(guī)意識，堅持合規(guī)辦理每筆業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)的辦理中難免會遇到一些客戶不符合我行貸款條件，但由于客戶資產(chǎn)實力良好，部分信貸員認為該類客戶具備還款能力，便忽視了制度規(guī)定，對此類客戶進行包裝、偽造虛假經(jīng)營項目，進行貸款申請，究其根源，是由于信貸員合規(guī)意識不足，辦理業(yè)務(wù)憑經(jīng)驗，不按照規(guī)章制度辦理造成的。
作為一名信貸人員，我將不斷提升思想覺悟、提高合規(guī)意識、堅持合規(guī)，更加努力地學(xué)習各類規(guī)章制度和信貸業(yè)務(wù)禁止類行為規(guī)定，將制度應(yīng)用到實際工作中，提高崗位履職能力，為銀行更好地發(fā)展而努力奮斗。
信貸員合規(guī)心得體會 6
近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習，先后編發(fā)了《選準人生參照物》、《算清"七筆帳"走好人生路》、《"貴海英工作法"對操作風險防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學(xué)習，并對這幾個文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風險教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的`我心情也無法輕松。
平時很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風險金額高達11.5億元，信用社的發(fā)案率遠遠高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點�？吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨。
信貸員合規(guī)心得體會 7
通過實際工作，我對信貸合規(guī)管理的理解和感想有以下幾點：
其實合規(guī)管理都是從細節(jié)抓起，小到合同文本和各類表格填寫、資料收集、經(jīng)辦人簽字、簽章等等，看上去簡單，有時都覺得可以馬虎帶過，不是問題，但是合同文本、配套資料以及資料填寫的完整性和一致性是合同有效性的第一要素，如果不重視，一旦出現(xiàn)不良進入訴訟，這些瑕疵將會成為訴訟失敗的主要原因之一。我們要謹記“勿以事小而不為”、“不以繁瑣而輕視”，扎扎實實把這些“小事”做好、做到位。
規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)工作的基礎(chǔ)，完善的管理制度不但要體現(xiàn)健全性，還應(yīng)做到有效性，即可操作性，否則就會出現(xiàn)制度規(guī)范但執(zhí)行不規(guī)范的情況。制度是在實踐中不斷總結(jié)、優(yōu)化和日益完善的，同時對制度的執(zhí)行也相對會是越來越好，只是在管理和追責方面應(yīng)充分考慮實際情況以及各環(huán)節(jié)的盡職履責情況，盡可能做到公平公正。否則制度執(zhí)行可操作性和針對性不強，就很難達到制度約束的實際效果和預(yù)期目標。另外，我們的制度雖然是分條線制定的，但各條線業(yè)務(wù)之間卻有著千絲萬縷不可分割的聯(lián)系，因此建議制度的出臺應(yīng)該由各條線一起經(jīng)過風險、合規(guī)和法律綜合論證，有些論證尚未完全成熟的制度也可以選擇幾家典型支行進行試點，從試點中總結(jié)經(jīng)驗后再全行性推廣。
在投放壓力加大的情況下，發(fā)展業(yè)務(wù)往往被放在首位，合規(guī)操作往往被置后，導(dǎo)致風險管理重心往往放在了貸后及不良處置上。風險的控制應(yīng)該是把住源頭，盡量前置才能盡可能減少風險的產(chǎn)生。因此貸前調(diào)查是否盡責，資料是否真實可信，對借款人的分析判斷是否準確是基礎(chǔ)。另由于目前客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)水平參差不齊，有的對風險的把控難以做到位，那么貸時審查則更為重要，因此支行貸款審查人員必須是具有多年實操經(jīng)驗、有較強風險意識和把控能力的人擔任。一旦這兩個環(huán)節(jié)沒有做到位，在貸款出現(xiàn)問題后，催收和處置將會耗費大量的人力物力財力，還不一定能取得滿意的'效果。
目前我行制度較多強調(diào)監(jiān)督、強制、約束，但對于嚴格執(zhí)行制度、表現(xiàn)優(yōu)秀的員工沒有明確的激勵措施，致使員工一般情況下只是被動執(zhí)行制度，缺乏主動合規(guī)的動力。因此在制定考核管理制度時，應(yīng)對合規(guī)執(zhí)行到位、主動提出建議意見的員工和部門給予獎勵，盡力做到獎懲分明。
風險的控制和合規(guī)管理應(yīng)該立足于制度和系統(tǒng)，系統(tǒng)控制是關(guān)鍵，我們應(yīng)該進一步加大科技投入，建立強大的系統(tǒng)支持環(huán)境，加快系統(tǒng)完善的步伐，避免關(guān)鍵環(huán)節(jié)因人為控制不到位而出現(xiàn)漏洞。如：借款人利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出貸款不受控的問題應(yīng)盡快解決；對公信貸系統(tǒng)尚無貸款到期提醒和欠息提醒；押品的移交與業(yè)務(wù)移交尚未做到同步等。
信貸條線制度多、管理辦法多、細則多、業(yè)務(wù)規(guī)程多，這么多的文件只能通過培訓(xùn)進行學(xué)習，單純的將員工集中在一起學(xué)習文件往往很難達到很好的效果，必須通過自學(xué)、集中培訓(xùn)、專家講評、案例分析以及實操結(jié)合方能達到一定的效果，其中專家講評、案例分析應(yīng)為最佳學(xué)習方式。為做好信貸業(yè)務(wù)，各崗位必須認真落實管理制度和操作流程，協(xié)同運作、相互監(jiān)督、防范風險。
信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理需要我們通過實際工作，邊思考邊總結(jié)，認清問題，解決問題，不斷積累經(jīng)驗，持續(xù)優(yōu)化管理和操作流程。相信在我們堅持不懈的努力下，一定能抓好信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理工作，降低風險，全面提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。
信貸員合規(guī)心得體會 8
為有效推廣線上微貸業(yè)務(wù)，拓展金融服務(wù)覆蓋面，促進安陸農(nóng)商銀行微貸業(yè)務(wù)全面發(fā)展，按照上級行社相關(guān)部署，紫金路支行行長艾建玲在工作拓展之余，定期組織支行員工進行微貸業(yè)務(wù)學(xué)習，充實自身知識儲備，提升微貸綜合營銷技能及服務(wù)水平。在微貸知識學(xué)習及業(yè)務(wù)拓展中，我有如下體會：
一、轉(zhuǎn)變觀念，迎面時勢任務(wù)挑戰(zhàn)
從綜合柜員轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位，如何及時轉(zhuǎn)變工作方式及技巧、更好地把握工作重點是亟待解決的問題。之前的綜合柜員崗，營銷平臺相對側(cè)重于柜面，而客戶經(jīng)理則要走出柜臺、走出營業(yè)大廳，將信貸服務(wù)帶到客戶經(jīng)營場所、帶到客戶家中，實地了解客戶基本情況、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營信息，全面調(diào)查客戶貸款用途、償還能力、風險要素等等。
根據(jù)新崗位的特點，我制定了自己的工作“五部曲”：深入學(xué)習領(lǐng)悟信貸知識，做到“活學(xué)活用”；認真分析目標客戶群，做到“有的'放矢”；對篩選出的目標客戶主動走訪宣傳，做到“上門營銷”；按制度流程嚴格落實貸前、貸中、貸后相關(guān)工作，做到“盡職盡責”；密切關(guān)注客戶貸后經(jīng)營狀況，做到“全面追蹤”。
當前，安陸農(nóng)商銀行正處于改革發(fā)展關(guān)鍵時期，微貸主業(yè)地位已形成，我們要牢固樹立大局意識，拋棄老舊思想，轉(zhuǎn)變思維方式，將“坐門等客”向“上門找客”轉(zhuǎn)變，將“單一拓展”向“綜合營銷”轉(zhuǎn)化，真正打通獲客渠道。
二、強化學(xué)習，提高個人綜合素養(yǎng)
“水之積也不厚，則其負大舟也無力”，自身知識儲備不足，工作中自然是“捉襟見肘”，更談不上活學(xué)活用，業(yè)務(wù)開展自然也受到影響。
工作以來，我充分利用業(yè)余時間開展學(xué)習，并報考銀行從業(yè)等門類考試。在此過程中，我不僅擴充了知識視野，同時也能更快更好地適應(yīng)工作崗位、環(huán)境的轉(zhuǎn)換。扎實的知識體系，是我勇于邁開步伐營銷拓展的底氣，是我無懼困難奮力攻堅的動力。
三、遵規(guī)守紀，推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
近年來，安陸農(nóng)商銀行多措并舉，積極防范化解信貸風險，其中關(guān)鍵之一就是不斷規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，確保嚴格遵守廉潔紀律及規(guī)章制度。20xx年來，安陸農(nóng)商銀行積極踐行廉潔金融建設(shè)相關(guān)要求，推進廉潔信貸工作落實。貸款發(fā)放后，縣行集中對借款人進行抽查回訪，打造誠信、高效、廉潔的“陽光信貸”形象。同時，積極推行“四項機制”、進一步加強貸款審計、對不良貸款組織遍訪等等，不斷營造風清氣正的信貸工作氛圍。
通過強化信貸從業(yè)人員管理，一方面能夠提升員工合規(guī)意識，更好地規(guī)范貸款發(fā)放流程，減少貸款操作風險；另一方面，能夠極大地提升客戶體驗，增強客戶信任感、認同感，從而不斷擴大并鞏固我們的客戶群體。
信貸員合規(guī)心得體會 9
信貸培訓(xùn)已經(jīng)結(jié)束，回想起來仍歷歷在目。首先感謝縣聯(lián)社和磨坪信用社給了我這次培訓(xùn)的機會，而我也特別珍惜這次的培訓(xùn)機會，這些都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個人生當中不可或缺的財寶。心得體會如下：
1、“立場決斷一切”是我在整個培訓(xùn)過程中感受最深的一點。我卻更情愿說是這兩天的培訓(xùn)在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完滿�！昂侠淼囊笫前緹挘缓侠淼囊笫悄ゾ殹�，正是這樣的學(xué)習立場，才能充分的吸取新鮮知識，真正的充盈自己。對于我而言，這些沙礫是敢于呈現(xiàn)自我的志氣，是理論觀念的補充，是積累實戰(zhàn)閱歷的鋪路石，是身處窘境的積極立場，是面臨挑戰(zhàn)的堅決信念�！碍h(huán)節(jié)決斷成敗”、“不變的就是變”、“情商決斷成敗”、“做不到第一就做”、“團隊予以我們的永久賽過我們予以團隊的”等等這一切，感受從未如此深刻過。做事先做人，要制造卓越，專業(yè)知識、努力工作是須要條件卻不是充分條件，從“秀才的夢”故事當中感受積極的心態(tài)決斷積極的人生，立場才是決斷的關(guān)鍵。
2、”什么是感恩”？有人說，感恩是鞋，穿上它，我們才能在人生的道路上健步如飛。而我覺得，感恩更像是生命中那一朵朵不謝的花，由于感恩，所以我們的生命變得五彩斑斕。作為一名信合員工，我無時無刻不感受到世人對此職業(yè)的尊敬；無時無刻不在心底充斥著擁有神圣職業(yè)的那種驕傲。而在驕傲的同時，我也深知，自己所擁有的神圣，所擁有的光環(huán)，所受到的尊敬，無一不來自信合和社會的關(guān)懷，來自領(lǐng)導(dǎo)的信任，來自親人的期盼，來自寬敞儲戶悄悄的支持。
感謝信用社暖和博大的懷抱，讓我沐浴在“服務(wù)三農(nóng)”的陽光下，健康成長。是信用社把我培育成為一名光榮的信合人，使我實現(xiàn)自己的.人生價值。社會各界同心協(xié)力支持支農(nóng)事業(yè)，黨和政府予以信用社及信用工作無限關(guān)懷。這支持，這關(guān)懷似一股股暖流，涌動在教育工作者心田，時刻激勵我們不辜負黨和政府以及社會各界對我們的期望。
上了禮儀課，我明白了很多為人處世的道理，這是我在培訓(xùn)過程中的另一大收獲。通過培訓(xùn)，尤其是自我介紹之后，加強了營銷理念，我清楚地知道自己應(yīng)當如何去面對客戶，具體到每一個環(huán)節(jié)。更重要的是我因此而獵取的面對挑戰(zhàn)的志氣和自信。將營銷知識與我們信用社的特別營銷產(chǎn)品相結(jié)合，感悟最深刻的是“客戶的滿足不包括無理的要求”，由于顧客的期望會提高，我們變的越快，客戶的口味就變的越高，我們無法滿足。不能太在乎顧客確定要得到什么樣的服務(wù)，轉(zhuǎn)變以前信用社的“客戶就是上帝”的想法，在客戶面前我們也要維護自己的尊嚴，不應(yīng)當像以前要求的員工要做到“罵不還口，打不還手”，那樣既得不到社會的尊敬，也傷了員工的工作熱忱，無法體現(xiàn)信用社“以人為本”的管理模式，信用社的地位也會因此下降。自己的合法權(quán)益得不到愛護就是損失。只要是合理的就要堅持自己的觀點。這就需要恰當?shù)母星闇贤ㄌ幚�，也就是感情營銷。
3、“要做百事通”，優(yōu)秀的客戶經(jīng)理要熟悉信貸產(chǎn)品，加大新、老產(chǎn)品擴張力度。各行之間激烈的競爭，促使我們在做好現(xiàn)有產(chǎn)品營銷，不斷推出新產(chǎn)品，以適應(yīng)市場的需求。一位老銀行家有句名言“任何一個傻瓜都能把錢放出去，而收回它卻需要相當大的本事”。信貸資金的安全性最重要，假如一筆貸款擔憂全，多么高的利率也彌補不了本金的損失。所以說信貸部門應(yīng)是各行業(yè)專家集聚的地方。要了解各行業(yè)的狀況。通過法律課的培訓(xùn)使我感到作為一名信用社的客戶經(jīng)理壓力很大，法律對信貸資金的安全起到關(guān)鍵的重要，由于我們不懂法律會因一個小小的失誤就導(dǎo)致信貸資金損失成百上千萬，后果是嚴峻的，損失是巨大的。特別是要熟悉《物權(quán)法》、《合同法》、《抵押擔保法》。
信貸員合規(guī)心得體會 10
信貸是現(xiàn)代社會中廣泛運用的金融工具，對個人和企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。通過參與信貸過程，我深刻體會到了信貸的重要性以及信貸操作的一些要點和注意事項。在這篇文章中，我將從信貸評估與分析、信貸風險管理、信貸審批、信貸后處理以及信貸機構(gòu)的道德規(guī)范等方面，總結(jié)我在信貸工作中所獲得的心得體會。
首先，信貸評估與分析是信貸工作的核心環(huán)節(jié)之一。在進行信貸評估時，需仔細了解借款人的還款能力、還款意愿以及借款用途等方面的情況。通過仔細分析借款人的財務(wù)狀況和信用歷史，可以準確評估其還款能力，從而避免信貸風險。同時，需要考慮各種可能的情況，對風險因素進行充分的預(yù)測和分析，以制定合理的信貸方案。
信貸風險管理是信貸工作中不可忽視的重要環(huán)節(jié)。在信貸過程中，存在著各種不確定因素和風險。我們必須具備辨別和管理這些風險的能力。首先，要認真審查借款人所提供的證明材料和擔保物，確保其真實性和合法性。另外，要充分了解借款人所從事的行業(yè)和市場環(huán)境，評估其發(fā)展前景及潛在風險。此外，要定期對已發(fā)放的貸款進行風險評估和監(jiān)測，及時采取應(yīng)對措施，避免因風險而造成嚴重損失。
信貸審批是決定貸款是否發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是信貸工作中最具挑戰(zhàn)性的部分之一。在審批過程中，我們需要全面了解借款人的資信狀況和可行性，審慎評估其還款能力和風險狀況。同時，要根據(jù)信貸政策和規(guī)定，對貸款申請進行嚴謹?shù)膶徍撕蜎Q策。在信貸審批中，要保持公平、公正和透明的原則，確保貸款的合規(guī)性和風險的可控性。
信貸后處理是信貸工作中一個不可或缺的環(huán)節(jié)。在借款發(fā)放后，我們要積極跟蹤和監(jiān)督借款人的還款情況，并定期與借款人進行溝通，了解其經(jīng)營狀況以及還款意愿。同時，要及時處理借款人提出的問題和困難，避免因此而影響到借款人的還款能力。此外，要做好貸款資金的回籠和變現(xiàn)工作，確保借款人按時還款，最大限度地減少風險。
信貸機構(gòu)的道德規(guī)范是保證信貸工作正常運行和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在信貸工作中，信貸機構(gòu)及其從業(yè)人員必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，堅持誠信經(jīng)營和服務(wù)客戶的'原則。要保持連續(xù)學(xué)習和不斷提升自身的職業(yè)素養(yǎng)，提高自身的風險意識和判斷能力。同時，要樹立正確的價值觀，堅守誠實、公正和透明的原則，維護信貸市場的良好秩序和信譽，以促進信貸行業(yè)的健康發(fā)展。
總結(jié)來說，信貸工作需要我們具備熟練的信貸技能和對風險的敏感性。通過信貸工作的經(jīng)歷，我深切體會到了信貸的重要性，以及信貸操作的一些要點和注意事項。而且，信貸工作還需要我們堅持道德規(guī)范，樹立正確的價值觀，以確保信貸工作的正常運營和推動信貸行業(yè)的良性發(fā)展。希望通過我的努力，能夠為社會和企業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻。
信貸員合規(guī)心得體會 11
綠色信貸是指銀行或其他金融機構(gòu)向綠色產(chǎn)業(yè)、環(huán)保項目及可持續(xù)發(fā)展項目提供貸款和信用支持的金融服務(wù)。作為一種新興的金融工具，綠色信貸在對抗氣候變化、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的過程中發(fā)揮著重要作用。筆者在研究和實踐綠色信貸的過程中，深感其意義和價值，并得出了一些心得體會。
首先，綠色信貸有助于有效引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。在很多國家和地區(qū)，綠色產(chǎn)業(yè)已成為推動經(jīng)濟增長的新動力。然而，由于保護環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的特殊性，這些項目的資金需求往往難以滿足。綠色信貸的出現(xiàn)填補了這一空白，通過向綠色產(chǎn)業(yè)提供貸款和信用支持，有效地引導(dǎo)資金流向這些領(lǐng)域，進而加速其發(fā)展和成長。
其次，綠色信貸有助于推動資源節(jié)約和環(huán)境保護。隨著全球資源的枯竭和環(huán)境污染問題的日益嚴重，推動資源節(jié)約和環(huán)境保護已成為當務(wù)之急。綠色信貸在此起到了重要的作用。通過為環(huán)保項目和可持續(xù)發(fā)展項目提供貸款和信用支持，綠色信貸引導(dǎo)企業(yè)和個人在產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)過程以及能源利用等方面注重資源的有效利用，降低環(huán)境風險，從而保護環(huán)境，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
此外，綠色信貸有助于降低金融風險并提升金融機構(gòu)的社會形象和競爭力。很多傳統(tǒng)行業(yè)由于其高污染、高能耗等特點，存在較高的.金融風險，而綠色產(chǎn)業(yè)和環(huán)保項目則具有較低的金融風險。這意味著，金融機構(gòu)通過向綠色產(chǎn)業(yè)提供貸款和信用支持，可以降低自身的風險暴露。與此同時，作為一種符合社會責任和可持續(xù)發(fā)展理念的金融服務(wù)，綠色信貸還有助于提升金融機構(gòu)的社會形象和競爭力，吸引更多的客戶和投資者。
再者，綠色信貸的發(fā)展面臨一些問題和挑戰(zhàn)。一方面，綠色信貸的發(fā)展還面臨資金來源不足的問題。由于綠色信貸項目的長期性和風險性，許多金融機構(gòu)對此望而卻步。這導(dǎo)致了綠色信貸項目的資金供給量不足，難以滿足綠色產(chǎn)業(yè)的融資需求。另一方面，綠色信貸還面臨風險評估和監(jiān)管的挑戰(zhàn)。與傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品相比，綠色信貸產(chǎn)品的風險評估更加復(fù)雜，監(jiān)管監(jiān)管要求也更加嚴格。金融機構(gòu)需要加強風險管理和內(nèi)部控制體系的建設(shè)，以更好地應(yīng)對風險。
綜上所述，綠色信貸是一種有益于社會、經(jīng)濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的金融工具。通過引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，推動資源節(jié)約和環(huán)境保護，降低金融風險并提升金融機構(gòu)的社會形象和競爭力，綠色信貸為構(gòu)建綠色金融體系、應(yīng)對氣候變化和推動可持續(xù)發(fā)展做出了重要貢獻。然而，綠色信貸的發(fā)展仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)，需要金融機構(gòu)加強風險管理和內(nèi)部控制體系的建設(shè)，同時政府和監(jiān)管機構(gòu)也需要進一步制定配套政策和規(guī)定，促進綠色信貸的發(fā)展。
綠色信貸是金融創(chuàng)新的重要成果，同時也是金融行業(yè)積極踐行社會責任的表現(xiàn)。在未來的發(fā)展中，綠色信貸將繼續(xù)發(fā)揮作用，推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、保護環(huán)境、降低風險，為實現(xiàn)人與自然和諧共生的目標而不懈努力。
信貸員合規(guī)心得體會 12
踏入信貸工作崗位已將近半年了，通過對信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習和同事們的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務(wù)，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個方面：
一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。
面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的`還款能力。根據(jù)新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學(xué)習掌握信貸信息；分析目標客戶群；對篩選出的目標客戶及時上門宣傳；做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作；確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉，辦理業(yè)務(wù)的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
二、加強學(xué)習，努力提高個人素質(zhì)。
我深知學(xué)習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時間我及時報考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學(xué)習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態(tài)，耐心的輔導(dǎo)，從而促使信貸新人更好更快的適應(yīng)新崗位。
三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)殖戶和種植戶這一群體大多在偏遠農(nóng)村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。
四、遵守各項制度，才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展。
在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風險。在辦理業(yè)務(wù)中我們經(jīng)常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務(wù)工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。
半年的信貸工作取得了一些成績，但深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團隊對我的關(guān)心和支持；我深信，在我們?nèi)w信貸員的共同努力下，我行的信貸業(yè)務(wù)一定能高速發(fā)展，創(chuàng)出輝煌！
信貸員合規(guī)心得體會 13
今年以來，xx聯(lián)社安福寺信用社以行風評議為契機，大力推行“陽光信貸”工程，努力提升信貸服務(wù)質(zhì)效。
一、加強領(lǐng)導(dǎo)，注重落實。
在xx聯(lián)社召開“陽光信貸”工作會議并成立工作小組的基礎(chǔ)上，該社召開“陽光信貸”專題會議，明確了社主任、信貸主管、信貸員工作職責，細化分工，加強領(lǐng)導(dǎo)，要求所有信貸從業(yè)人員做到一崗雙責，既要做到各項信貸業(yè)務(wù)合規(guī)，也要做到廉潔從業(yè)，落實“九公開”制度，嚴格執(zhí)行信貸“五嚴禁”，開辟信貸服務(wù)“綠色通道”，設(shè)立服務(wù)專柜，將信貸服務(wù)置于陽光之下，提高辦貸質(zhì)量，切實將“陽光信貸”落到實處。
二、強力開展，扎實推進。
一是組織學(xué)習，該社組織信貸從業(yè)人員集中學(xué)習了“陽光信貸”規(guī)定的“八個嚴禁”、“八個公開”，做到信貸從業(yè)人員人人知曉，熟記于心，并要求每名信貸從業(yè)人員結(jié)合自身工作實際撰寫學(xué)習心得。
二是要求信貸從業(yè)人員在辦貸過程中簽訂《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書》，必須向貸款客戶出具廉潔執(zhí)業(yè)承諾書，嚴禁在辦貸過程中出現(xiàn)違規(guī)行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴懲不貸。
三是在該社服務(wù)大廳內(nèi)公開服務(wù)承諾公示牌、包片區(qū)域公示牌，公開信貸品種、信貸管理制度、操作流程、服務(wù)時限、聯(lián)系方式、監(jiān)督電話等內(nèi)容，同時加強宣傳，廣泛分發(fā)“陽光信貸”宣傳單，讓客戶對信貸政策和服務(wù)承諾一目了然。
三、完善考核，強化監(jiān)督。
為確保“陽光信貸”工作取得實效，該社制定了“陽光信貸”考核與監(jiān)督機制。
一是將“陽光信貸”納入量化考核機制，作為綜合考核重要內(nèi)容之一。
二是接受公眾監(jiān)督，為便于社會各界監(jiān)督，該社專門設(shè)立了舉報箱及投訴電話，廣泛接受社會公眾投訴。
“陽光信貸”開辟了信貸服務(wù)“綠色通道”，截至今年7月末，該社累計發(fā)放支農(nóng)貸款3486萬元，當年到期貸款收回率達到100%，不良貸款率僅為2.16%，大力扶持了當?shù)亟?jīng)濟快速發(fā)展。
信貸員合規(guī)心得體會 14
20xx年5月7日在聯(lián)社開展的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動動員上講話中，揭示了市農(nóng)村信用社寬敞干部職工普遍存在的問題及問題的背后對信用社將來造成的不良影響，使我深刻認識到“陽光信貸”的教育活動給我?guī)淼慕逃�、警示性和重要性。也認識到現(xiàn)在的自己工作中的不足及思想上的落后。
就“陽光信貸”教育活動中認識的問題，歸納為以下幾點，在以后工作生活中加強業(yè)務(wù)學(xué)習、改正立場，并積極做好日�？偨Y(jié)。
一、端正思想認識，打牢思想基礎(chǔ)
充分認識“陽光信貸”教育活動的緊迫性，充分認清“陽光信貸”教育活動的重要性，充分認清“陽光信貸”教育活動的.須要性。入社以來，在思想上有時產(chǎn)生自滿心情，安于現(xiàn)狀，失去了銳意進取，開拓創(chuàng)新的動力。在服務(wù)客戶時服務(wù)質(zhì)量不高、方法簡約等問題，因此，要借這次教育活動的契機，專注聽取客戶對我工作的看法和建議，本著聞過則喜、聞過則改的宗旨，專注查找工作中存在的問題和不足，改進工作，切實將工作的壓力轉(zhuǎn)化為前進的動力。
二、明確方法步驟，扎實做好道德工作
為維護農(nóng)村信用社為民服務(wù)的良好聲譽和社會形象，促進全市農(nóng)村信用社穩(wěn)健進展，更好地為烏蘇市社會經(jīng)濟跨越式進展提供金融服務(wù)。虛心聽取看法，接受監(jiān)督，專注遵守各項規(guī)章制度和文明服務(wù)。一、要端正整改立場。依據(jù)“問題不解決不放過、群眾不滿足不通過，的要求，本著“有則改之、無則加勉，舉一反三、改進工作”的立場，對反映出來的問題逐條整改。二、講究和創(chuàng)新整改的方法。要明確整改的事項、方式、標準、時限和整改責任。三要著重長效機制建設(shè)。要問題的整改與制度結(jié)合起來，逐步提升自身素養(yǎng)。
三、長期深入學(xué)習，專注總結(jié)體會
“陽光信貸”的責任重大、意義深遠。我們的工作做得終究如何？離黨和政府、人民群眾的要求和愿望還有多大差距？以前工作中的問題再次遇到該怎么解決？以后的新問題又該怎么解決？這次的學(xué)習給了我新的定位及新的目標，為將來的工作指明白方向，也時刻都在提示自己，督促自己能在以后的工作中保持清楚的頭腦和優(yōu)質(zhì)的立場。應(yīng)時常學(xué)習每次作出總結(jié)，歸納心得體會。
信貸員合規(guī)心得體會 15
6月19日，我行召開了全行信貸人員培訓(xùn)暨沖刺動員大會，在會上，梁書記對我行的信貸工作作出了重要指示并對我行的信貸隊伍提出了新要求，同時也寄予了厚望。梁書記要求我行信貸從業(yè)人員首先要盡快考取相應(yīng)的從業(yè)資格，其次，在省行提出的“審慎、穩(wěn)健、高效”的信貸工作理念基礎(chǔ)上，梁書記作出了進一步的細化要求，希望我們信貸人員能夠“審慎履行職責、穩(wěn)健開拓市場、高效聯(lián)動落實”，同時，梁書記希望我們能夠以專業(yè)的工作方法和工作態(tài)度去做好信貸工作，把業(yè)務(wù)做精，把業(yè)績做強，無愧于自己的職業(yè)生涯。
作為一名剛開始從事對公信貸工作的客戶經(jīng)理，我對梁書記的講話深有感觸。對公信貸工作涉及到許多方面的知識和能力，包括財務(wù)會計、企業(yè)管理、貿(mào)易融資、風險管理等等。要做好一名對公信貸客戶經(jīng)理，必須得掌握十八般武藝，不說樣樣精通也需要樣樣皆懂。一筆企業(yè)貸款，從上門了解調(diào)查企業(yè)開始，就包含了許多學(xué)問。怎樣去跟企業(yè)負責人溝通，問什么，怎么問，怎樣根據(jù)企業(yè)情況去為企業(yè)設(shè)計方案，怎樣結(jié)合我行的各項產(chǎn)品去為企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，這都需要在上門調(diào)查之前做好充分的準備。其次，到了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場，我們也要帶著問題去調(diào)查，要注意些什么，了解些什么，怎樣去判斷企業(yè)財務(wù)報表的可靠性等等。在會上，潘副行長給我們提了幾個方法，包括去跟銷售人員、倉庫管理員、車間管理員等一線生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)人員交流，去看看流水線的成品率、廢品率，從企業(yè)銷售經(jīng)理的言談舉止、穿著打扮去發(fā)掘痕跡，從企業(yè)廚房食堂的食品供應(yīng)去側(cè)面了解企業(yè)的經(jīng)營情況等等。這些細節(jié)的方法都是我們新客戶經(jīng)理所需要關(guān)注學(xué)習的。
歸結(jié)起來，也就是我們從事信貸工作要立足于專業(yè)去做，用專業(yè)的視角去看企業(yè)，用專業(yè)的方法去做業(yè)務(wù)，用專業(yè)的態(tài)度和手段去做貸后管理，正如梁書記所言，要做到連客戶企業(yè)都想邀請你加入他們，那你肯定是做得很專業(yè)很成功了。所以，作為一名剛接觸信貸工作的客戶經(jīng)理，必須大量學(xué)習本專業(yè)序列的'管理辦法和產(chǎn)品知識，充實好自己的知識儲備，武裝自己的專業(yè)技能，方可在面對企業(yè)時不至于處于被動。
立足專業(yè)，我們在審慎履行職責時方能以更科學(xué)、客觀的眼光去判斷企業(yè)的好壞；立足專業(yè)，我們在穩(wěn)健開拓市場時才能更好地運用我們的產(chǎn)品優(yōu)勢打動客戶；立足專業(yè)，我們在把工作落實時才能更高效、更順暢，減少各個環(huán)節(jié)的耗時，使業(yè)務(wù)更快落地。作為一名工行人，無論是從事哪個序列的工作，都應(yīng)當立足專業(yè)，追求卓越，為自己的職業(yè)生涯添彩的同時，也為“打造廣東科學(xué)發(fā)展的精品分行，粵港澳大灣區(qū)西南門戶上的橋頭堡，西江上的一顆秀美明珠”這一肇慶分行的發(fā)展愿景作出自己的應(yīng)有貢獻。
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