（經(jīng)典）理財方案
為了確保事情或工作扎實開展，我們需要提前開始方案制定工作，方案是有很強可操作性的書面計劃。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？以下是小編為大家收集的理財方案，歡迎閱讀與收藏。
理財方案1
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
眾所周知，08年發(fā)生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里“經(jīng)濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經(jīng)濟危機”就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關(guān)注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負翁”的局面?
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
一、個人財務(wù)狀況分析
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)(以上獎學金還沒有下發(fā))。每月生活費合計900元。
1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元;(網(wǎng)費)30元;(宿舍水電費)50元;(手機費用)50元——合計580;
2.購買書籍零食飲料等合計50元;
3.同學應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)
二、理財目標
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
1.按照每個月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金;
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
三、發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康�、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康�、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設(shè)定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的`發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
四、正確的投資心態(tài)
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的'投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當?shù)乃�，并根�?jù)市況進行調(diào)整。
理財方案2
制定個人理財規(guī)劃方案，投資者一定要清楚一點，制定理財規(guī)劃方案，要根據(jù)不同時期制定不同的理財目標，同時細化當前的投資理財目標。
第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的'風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。
個人理財規(guī)劃方案設(shè)計步驟有哪些?投資理財規(guī)劃方案的制定，在一定程度上能為我們進行投資理財?shù)囊?guī)避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質(zhì)。
理財方案3
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的`。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣校瑢W會理財是非常重要的。
理財方案4
一、活動概況
（一）大賽背景意義
國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學生是社會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學的才華與能力，發(fā)掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富。
大學生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。
（二）大賽特色
1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯(lián)系起來。
2、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強調(diào)參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
（三）大賽目的
1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。
2、增加同學們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解，促進同學們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的'同學均可通過報名參加比賽。
2、要求惠州學院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。
四、大賽宣傳方案
（一）前期宣傳
1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）
（1）通過講座讓更多同學了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾浴⑷绾芜M行投資理財
�。�2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。
�。�3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳
�。�2）現(xiàn)場橫幅、海報
�。�3）現(xiàn)場咨詢
（4）現(xiàn)場接受報名
3、宣傳方案流程
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。
�。�3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。
�。�4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。
�。�5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）
（二）活動報名
1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
（一）初賽
1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字數(shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。
5、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）。
（二）決賽
1、作品準備時間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處
3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內(nèi)容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）
（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
七、獎項設(shè)置
獎項
人數(shù)
獎金
一等獎
一名
600+證書
二等獎
二名
400+證書
三等獎
三名
600+證書
優(yōu)秀獎
四名
100+證書
人氣獎
一名
300+證書
八、時間安排
1、4月9號前出海報、宣傳單
2、4月13號前遞交報名表
3、4月14號參賽隊抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進行決賽并當場頒獎
理財方案5
主辦單位：南京師范大學商學院團委
主辦單位：南京師范大學商學院學生會
指導單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚子晚報、金陵晚報
一、宣傳策略
（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳
1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：x宣傳期將重點宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名"xxxx"的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)x各宣傳媒體對xx 進行單獨介紹x活動現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有xxxxlogo的標志x決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹xxxx，并請企業(yè)代表致辭x在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)x在學校舉辦企業(yè)的專場講座。
2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：x提高企業(yè)知名度�；顒用Q為"xxxx"杯南京市理財規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學，從而擴大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對專業(yè)人才的要求，對學術(shù)活動的支持x為企業(yè)校園招聘鋪墊。學院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學校的"實習生招聘"提供服務(wù)x提高企業(yè)在學生中的影響力。
�。ǘ�、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實行意義
廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進行介紹。
書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會對活動進行宣傳，結(jié)束后將報道大賽進程。
網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動前期學社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進行宣傳，并實時跟進活動進程。
校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。
橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。
傳單及報名表 進行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。
傳統(tǒng)手繪海報 對于傳統(tǒng)的海報宣傳，我們將會根據(jù)不同情況酌情使用；用做補充宣傳。
現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果
二、大賽流程
�。ㄒ唬�、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財知識。
賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規(guī)劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。
賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽統(tǒng)計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人
�。ǘQ賽 賽前：舉行案例發(fā)布會，由企業(yè)代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。
賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分。
(2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據(jù)對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據(jù)各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。
(3)晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據(jù)評為現(xiàn)場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的.回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎。三、獎項設(shè)置
�。保坏泉� 800元+證書
�。玻泉� 600元+證書
�。常泉� 400元+證書
4．理財專家2名 獲得在企業(yè)實習機會
四、大賽日程表
"xxxx杯"南京師范大學理財規(guī)劃大賽日程表 階段 時間 進度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10 校園宣傳
11.11-11.12 在學校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動、報名正式開始
11.15 報名截止
11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊
11.17 策劃大賽開幕，
第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24)
11.19 初賽
11.20 公布初賽結(jié)果 召集復賽選手進行隨機分組
11.22 案例發(fā)布會，第二期講座
12.1 決賽。
五、大賽預(yù)算
南京師范大學理財規(guī)劃大賽財務(wù)預(yù)算 名稱 明細 金額 備注。
宣傳 交通 費用 小計 622.1
前期宣傳橫幅制作費72 2
宣傳單制作費（及報名表）150.3
參賽選手指導手冊8x50=400
獎金 費用 小計 1910.1
一等獎 800.2
二等獎 600
3．三等獎 400
4.證書 10x11=110
決賽及 閉幕式費
小計 350
5.評委及領(lǐng)導獎品 50x7=350
合計 2882
策劃書附錄一：
萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳：宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區(qū)張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。
活動時間：11月11日 中午 十二點 西區(qū) 11月12日 中午 十二點 東區(qū)。
所需物品：
物品名稱 數(shù)量 備注 橫幅 一條 6米，印有"xxxx"南京師范大學理財規(guī)劃大賽開幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內(nèi)容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學生會的成員可以事先寫一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學現(xiàn)場填報名表 記號筆 5支 用于給同學在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現(xiàn)場報名的同學寫愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個區(qū)都是100張。
注：除了現(xiàn)場報名，還可以讓通知各班班長，同學們也可以在班長那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長，填好后統(tǒng)一收回。此外還可以進行網(wǎng)上報名。
人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區(qū)進行現(xiàn)場報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。以上四人11點15到場開始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點到場進行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點結(jié)束，由10級同學幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區(qū)由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領(lǐng)五個10級的干事進行宣傳。以上四人11：45到場。李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學12點到場幫忙宣傳。宣傳1點結(jié)束，由10級同學幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個宣傳部的干事在報名現(xiàn)場進行拍照。初賽一、講座以及開幕式報名時間11月15號結(jié)束，利用周一、周二統(tǒng)計好參賽人數(shù)。活動時間：11月17日14:00，活動地點：行敏樓204會議室主講人：邀請商院教授講座內(nèi)容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結(jié)束的時候就由主持人宣布"浦發(fā)杯"南京師范大學理財規(guī)劃大賽正式開始。
人員安排：
商務(wù)部：負責現(xiàn)場人員安排以及迎接演講人員。
文藝部：負責主持稿和主持人的培訓。
宣傳部：負責布置會場以及拍照寫稿。
生活部：負責演講人員的茶水。
辦公室：負責通知參賽人員講座的時間地點。
體育部：負責維護現(xiàn)場秩序注：講座的時候為參賽人員發(fā)放考試手冊。
二、筆試筆試時間：11月19日晚六點考試地點：j1-310/312商務(wù)部三個09級的成員監(jiān)考�？荚嚂r間一個半小時，晚上7：30結(jié)束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245進行閱卷，當晚閱完并排出分數(shù)最高的16名同學進入決賽。注：筆試內(nèi)容基本為考試手冊以及講座所涉及的內(nèi)容。
三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進入決賽的成員到行敏樓202開會，現(xiàn)場進行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：案例發(fā)布會策劃
前期宣傳初賽結(jié)束后，11.21日在東西兩區(qū)分別張貼海報，告知案例發(fā)布會具體時間、地點。
活動時間：XX年11月22日
下午15:30活動地點：行敏樓204會議室活動步驟14:30~15:20
發(fā)布會準備工作15:30~15:35
主持人介紹到場的嘉賓，宣布案例發(fā)布會正式開始15:35~15:50
贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10
學院領(lǐng)導和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個案例，在每個案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準備該案例的兩個參賽小組16:10~17:00
第二期培訓講座
主題：理財規(guī)劃方案撰寫的指導，以及關(guān)于理財規(guī)劃的講解。
主講人：贊助企業(yè)的專家所需物品：
1、參賽小組以及觀眾的座位貼條
2、學院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡
3、水杯、茶水若
4、發(fā)布會ppt
人員安排：
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事
3、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事
4、現(xiàn)場秩序維護：商務(wù)部剩余干事
5、主持人：待定
6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：理財規(guī)劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區(qū)分別布置"￥"和"＄"形狀的地標11.27~11.30 在東西區(qū)分別張貼理財規(guī)劃大賽的海報，每天每區(qū)4張。
二、活動時間：XX年12月1日 15:00。
三、活動地點：行敏樓204會議室。
四、活動步驟：13:30~14:50 賽前準備布置。
14:50~15:00 禮儀引導企業(yè)代表和學校領(lǐng)導入座。
15:00~15:15 主持人宣讀開幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開始。
15:15~15:20 a1組現(xiàn)場展示。
15:20~15:25 a2組現(xiàn)場展示。
15:25~15:35 a1、a2組進行相互攻辯，依次提出兩個問題，限時5分鐘回答。
15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進行點評，并宣布進入最終pk的小組。
16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進行投票，得票高者獲得三等獎。
16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個即興案例，二強小組開始現(xiàn)場討論草案，限時15分鐘。
16:15~16:30 二強小組討論時間，播放視頻或者由十佳歌手現(xiàn)場演唱。
16:30~16:40 二強小組依次展示理財規(guī)劃草案。
16:40~16:45 現(xiàn)場專家評委和大眾評委進行評分。
16:45~16:55 學院領(lǐng)導致辭，工作人員核算分數(shù)。
16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專家人選，頒獎并宣布比賽結(jié)束。
五、物品清單
1、6m橫幅一條：印有"xxxx"南京師范大學理財規(guī)劃大賽決賽。
2.、參賽小組以及觀眾的座位貼條。
3.、學院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡。
4.、水杯、茶水若干。
5、評分表、簽字筆若干。
6、決賽ppt。
六、人員安排
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事
3、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事
4、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事
5、現(xiàn)場催場和秩序維護：商務(wù)部剩余干事
6、話筒傳遞：文藝部1名干事
7、主持人：待定
8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準備：文藝部2名干事
9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
理財方案6
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應(yīng)當優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的'增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。
理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。
理財方案7
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的`生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案8
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的.1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右；
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
理財方案9
活動目的
1．明白要合理消費的道理，學會自主理財，學會合理消費。
2．養(yǎng)成勤儉節(jié)約的品質(zhì)。
活動準備
1．同學統(tǒng)計自身一周的零花錢總數(shù)。
2．在班里開展“巧花兩元錢”活動。
3．搜集名人理財?shù)墓适隆?/p>
活動過程
一、評選“理財小明星”
教師：上周，同學們開展了“巧花兩元錢”的活動。不知道大家是如何花這兩元錢的，請把你“巧花兩元錢”的情況說給大家聽聽。
1．學習小組成員互相交流，評出小組“理財小明星”。
2．討論：你最佩服哪位“理財小明星”，佩服的原因是什么。
3．小結(jié)：看來，這小小的兩元錢讓同學們懂得了如何理財，收獲可真不小��！這幾年，隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展、人民生活水平的提高，許多同學的零花錢也越來越多。有人統(tǒng)計全國小同學的零花錢總數(shù)大得驚人：10．億元！可是，不少小同學都不懂得合理地使用自身的零花錢。今天，讓我們一起走進《小小理財俱樂部》，學習合理理財?shù)母[門。板書課題：小小理財俱樂部。
二、理財?shù)谝徽校夯ㄥX有計劃
教師用課件出下面的統(tǒng)計圖。
全班人數(shù) 一周零用錢總數(shù) 買學習用品錢數(shù) 買零食錢數(shù) 買玩具錢數(shù) 買其他小玩意錢數(shù) ……
1．討論：你是怎樣使用零用錢的。教師根據(jù)同學的自由發(fā)言，在表格第一行依次寫上。
2．統(tǒng)計全班同學的零花錢總數(shù)以和零花錢的使用情況，在表格中填寫統(tǒng)計結(jié)果。
3．讀讀教科書中的小資料，考慮：一個億萬富豪為什么給自身小朋友的零用錢那么少。
4．實踐：根據(jù)“巧花零用錢”活動中的'體驗和課堂上所學的知識，同學各自擬定一份零用錢計劃。
5．同學交流自身的零用錢計劃，師生一起評議。
三、理財?shù)诙校盒枰恍枰?/strong>
1．開展“理財幫幫助”活動。同學就下列表中的情況進行討論、交流：生活中遇到下列情形非要不可嗎？理由是什么？
1．我有很多米奇玩具，最近商家出了新款，我很想買。
2．學校和近的商店里有一種小電動風扇，可以掛在脖子上。許多同學都買了，我也想買。
3．明明的文具袋用了一個學期，拉練壞了，文具經(jīng)常散落到書包里，他想買一個新的。
4．小林有一雙新的滾軸溜冰鞋。但看到云云的那一雙款式更漂亮時尚，他也想買一雙那樣的。
請協(xié)助以上同學想一想，他們需要購買這些物品嗎，為什么。
2．選擇一個情境，和同桌分別扮演小主人公和其家長，設(shè)計一段對白，家長告訴他（她）該如何合理消費。
3．討論：通過協(xié)助這幾位同學，你受到了什么啟發(fā)。
4．小結(jié)：買東西之前一定要想想，我真的非要它不可嗎？假如回答是“不”，那就別浪費金錢了。這就是理財?shù)牡诙小枰恍枰?/p>
四、理財竅門新發(fā)現(xiàn)
教師：理財小竅門有很多，只要開動腦筋，就會有新的發(fā)現(xiàn)。
1．說說自身知道的名人理財故事。
2．同學自由發(fā)言，介紹自身或家人的理財高招。
五、實踐大舞臺
1．討論：我們有沒有方法自身掙班費，該怎樣管理班費。
2．老師拿出事先準備好的存款憑條，向同學示范如何填寫，讓同學為班級開一個銀行賬戶，用于班費管理。
3．分組管理班費，輪流填寫“我們班的理財日記”，不只要記錄班費的收支情況，還可以記錄理財心得。
理財方案10
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學學區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
理財目標：
吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養(yǎng)老等做準備。
專家理財方案
上海學區(qū)房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的`債券型基金。當短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于80后的投資者來說良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及復利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
理財方案11
●設(shè)計說明
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上�？磥�，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
●活動目標
1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
●重點難點
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
●活動準備
1教師事先讓學生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
●活動設(shè)計
教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)
你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學生說沒有。)
你留意過父母親的'工作嗎?(很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學生都說沒有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。
活動一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1.小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然后老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢?
活動二：
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2.網(wǎng)上購物，生活體驗
(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
(3)學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3.制定“星期零用錢消費表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫。
(3)學生嘗試填一填。
結(jié)束：
教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
●擴展活動
1.課后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。
2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
●活動結(jié)果反饋
1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒�，對于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.
附調(diào)查表：
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財方案12
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;
財務(wù)比率分析
1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的`清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財務(wù)負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負擔壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。
財務(wù)狀況總體評價
1.田先生家庭現(xiàn)階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風險能力和應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。
4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標，還需要仔細規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應(yīng)做適當增加。
3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構(gòu)進行投資。
2、保險保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結(jié)婚費用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，并有一定的收益。
理財方案13
資產(chǎn)配置分析和理財建議
家庭理財目標分析：根據(jù)目標的緊迫性，我們將理財目標重新排序
1.希望為女兒準備一年半以后出國留學的資金。
2.準備夫妻雙方5年后退休的養(yǎng)老金；
3.希望為家庭準備充足的保險保障，以應(yīng)付突然出現(xiàn)的風險。
家庭現(xiàn)有金融資產(chǎn)狀況
目前，王先生資金主要存放在保險、存款和開放式基金3個部分，暫不考慮流動性較差的保險資金部分，王先生家庭的金融資產(chǎn)中，人民幣存款占45%，港幣存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投資風格分析
首先，王先生有自己的事業(yè)，每年有可觀的收入，經(jīng)過多年的打拼，夫妻積累了一定的資產(chǎn)，這使他的家庭具有較好的風險承受能力。但考慮到年齡因素，王先生計劃5年后退休，退休后由于沒有工作收入，風險承受能力將降低。因此，綜合分析看出，王先生的家庭風險承受能力雖然較高，屬于中等偏上，但因為他個人性格較保守，不愿意承受高風險，因此比較適合作穩(wěn)健型投資。
具體理財建議?
（一）教育金規(guī)劃
王先生準備送女兒大學畢業(yè)后到美國或英國留學，需要準備足夠的教育費。費用參見表5。
目前王先生的外幣資產(chǎn)完全可以滿足女兒出國留學的基本需要，此部分資金建議作穩(wěn)健投資，比如銀行的外匯理財產(chǎn)品。
（二）夫妻養(yǎng)老金規(guī)劃
1．養(yǎng)老金需求分析：按退休后生活30年計算
�。�1）5年后退休，退休后每月生活支出約2萬元，減去固定收入6000元/月（包括王先生5000元，洛女士1000元），夫妻倆一年合計需要16.8萬元，若按3%的通貨膨脹率計算，我們估算他們退休后每年生活支出平均需要20萬元/年，才可以維持目前的生活水平。由于前期所買的保險每年可得3萬元的年金，則王先生的養(yǎng)老金需要缺口是17萬元/年，按退休后生活30年計算，共需要約為500萬元。
�。�2）退休后每年去1到2次旅行，約需要4萬元/年，到70歲以前，費用合計60萬元。
（3）退休后還有部分保險未供完，整個家庭合計未供的保費余額為40萬元。
�。�4）據(jù)統(tǒng)計，按照現(xiàn)在的支出水平計算，在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫(yī)療上的支出大約為20xx元左右，但醫(yī)療費用的上漲速度還是相當快的，預(yù)計退休后每人每年的醫(yī)療支出約3000元，兩個人30年合計約為20萬元。此外，一個重大疾病的花費約在10萬～30萬元左右，考慮到王先生夫妻倆各有30萬元左右的重大疾病保險，隨著醫(yī)療費用的上升，建議每人再準備15萬元左右的重大疾病費用即可，則王先生夫妻倆退休后的需要準備的醫(yī)療費用合計約為50萬元
綜上所述，王先生需要準備養(yǎng)老金650萬元左右
2.養(yǎng)老金需求來源分析
�。�1）目前王先生的存款加上開放式基金市值共1000萬元。
�。�2）夫妻倆在退休前可得到3個保險的滿期金，總額為40萬元，另外，在60歲～80歲期間，所購買的保險產(chǎn)品陸續(xù)到期，到時可得60萬元左右的滿期金。
（3）王先生在退休前每年預(yù)計凈收入50萬元，5年合計250萬元。
綜上所述：王先生可用于養(yǎng)老的資金共1350萬元。參見表6。
3.養(yǎng)老金規(guī)劃：
�、刨Y金分配
如前面分析可知，王先生現(xiàn)有的投資及收入足以應(yīng)付養(yǎng)老需要。在沒有其他大額理財目標的前提下，王先生目前1100萬元的資產(chǎn)可以分成兩部分來考慮：一部分是550萬元的養(yǎng)老備用金（等于650萬元減去100萬元保險滿期金），另一部分是550萬元的閑置資金。除此之外，未來五年內(nèi)每年50萬元的工作收入也可看作是閑置資金的積累。
�、起B(yǎng)老金投資安排
由于養(yǎng)老是人的基本需求，所以養(yǎng)老資金的`投資不能承受過高的風險；同時根據(jù)前面的風險承受能力測試可知，王先生屬于保守型投資者；還有就是王先生離退休只有5年時間，這三點都決定了550萬元的養(yǎng)老備用金必須做穩(wěn)健型的投資，建議其中80%（約440萬元資金）配置在貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品、中期國債或債券基金等保守理財工具中，20%（約110萬元資金）配置于平衡型基金等稍微進取一點的投資工具中。
在規(guī)劃好養(yǎng)老金的配置后，剩下的550萬元閑置資金以及未來5年每年的收入，由于暫時沒有固定的用途，可以看作長期的增值資金，這筆資金投資的好壞對王先生的生活并不會造成直接影響，因此這類資金的投資可以承受較高的風險。目前持有基金正好作為閑置資產(chǎn)的投資看待，但由于涉及基金品種過多，需要適當清理一下。
理財方案14
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。
購有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。
現(xiàn)在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調(diào)整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產(chǎn)流動性很強，收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)�。┢骄晔找媛试�7％和4.5％�？梢哉f，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。
新房子的`裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。
四、部分險種需加強
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應(yīng)當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應(yīng)成為家中理財?shù)闹攸c。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經(jīng)營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。
理財方案15
為深入、加強銀行與東臺碧桂園項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
一、活動背景
通過沙龍形式的'交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦銀行理財產(chǎn)品，實現(xiàn)個人理財客戶資金有效運用和理財增值；傳達東臺碧桂園投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
二、目標客戶
東臺知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動主題
尊享理財，贏在未來
四、活動時間
20xx年x月xx日下午2：30—5：10
五、活動地點
碧桂園城市展廳或銀行會議室
六、參加人員
1、銀行貴賓客戶代表約xx人。
2、碧桂園貴賓客戶代表約xx人。
3、銀行領(lǐng)導及相關(guān)人員xx人。
七、活動流程
�。ㄒ唬┓桨笖M定、篩選客戶、講課ppt準備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計
�。ǘ┪锪蠝蕚浼皵[放碧桂園項目
（三）客戶邀約（電話、短信）
�。ㄋ模┈F(xiàn)場主持和講課5人。（其中主持理財產(chǎn)品\貴金屬講師銀行提供）
�。ㄎ澹┖笃跔I銷跟進銀行項目營銷人員
八、活動組織及人員分工
總指揮：
經(jīng)理組長：
副組長：
人員整體安排：
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁（10人）
銀行營銷人員各（3人）
九、物料準備及預(yù)算（元）
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